هویت اپ‌های پرداخت را احراز می‌کنیم

موضوع احراز هویت با گسترش فعالیت افراد در فضای مجازی از یک سو و تمرکز بیشتر بر فعالیت‌های ضدپول‌شویی از سویی دیگر داغ شده است. ریسک‌های این فضا برای بانک مرکزی تا چه میزان افزایش یافته که تمرکزش روی این موضوع نیز بیشتر شده است؟ قبلاً این سرویس‌ها را قشر خاصی استفاده می‌کردند، از همین رو دانش‌شان در این زمینه بیشتر بود و ریسک‌های آن را نیز می‌دانستند. اما با گسترش موضوع پرداخت مخصوصاً پرداخت از طریق اپ‌های موبایل تقریباً دسترسی همه مدل آدم با هر درجه از آگاهی و دانش فراهم شده است. دیگر نمی‌توان گفت کسی که با اپلیکیشن کار می‌کند کارشناس آی‌تی است و الزامات و ریسک‌ها را می‌داند و نمی‌توان به مردم هم گفت که من این موضوع را گفتم خودت این کار را کردی و خودت گرفتار شدی. سیستم باید به اندازه کافی ریسک را برای استفاده‌کننده از سیستم کم کند. در این زمینه چند ریسک وجود دارد، یکی از این ریسک‌ها ریسک کلاهبرداری است که عمدتاً در دو بستر اتفاق می‌افتد؛ یکی بحث فیشینگ است، به جای جعلی می‌بردتان و اطلاعات را از شما می‌گیرد و بعد از آن اطلاعات سوءاستفاده می‌کند. ریسک دیگری که بیشتر به کلاهبرداری شبیه است اینکه شما را تطمیع می‌کنند تا پول را برای یک نفر بفرستید. این دو مدل ریسک در حوزه عملکردی است و ربطی به سامانه و سیستم و هک ندارد؛ در اصل سیستم کار خودش را انجام می‌دهد و همه چیز درست است اما یک مشکل رفتاری وجود دارد. وقتی مشکل رفتاری تبدیل به یک اپیدمی می‌شود باید راجع به آن سیستمی فکر کرد. داستان دیگر بحث جدی شدن موارد مربوط به مبارزه با پول‌شویی و انجام مراودات مشکوک است، اینکه ما از ابزارهای پرداخت برای پوشش قسمت مالی فعالیت‌های مجرمانه استفاده کنیم. حالا این فعالیت مجرمانه می‌تواند از اختلاس و رشوه گرفته تا اخلال...