فین‌تک‌ها پشت سد رگولاتوری

اگر قبول داشته باشیم که فین‌تک پیشران و محرک صنایع آنلاین دیگر است و بدون توسعه صنعت فین‌تک، صنایع آنلاین دیگر رشد چندانی نخواهند داشت، باید اعلام کنم که این صنعت در سال‌های گذشته به اندازه کافی رشد نکرده است. مهم‌ترین چالش فین‌تک‌ها در تمام سال‌ها رگولاتوری است. صنایع فین‌تک توانسته‌اند بر چالش‌های دیگر نظیر اعتماد کاربر، تحریم‌ها و… غلبه کنند، ‌اما هیچ‌گاه نتوانسته‌اند به اندازه‌ای که باید بر چالش‌های رگولاتوری غلبه کنند و پشت سد رگولاتورها متوقف شده‌اند. در میان صنایع مختلف حوزه فین‌تک، پی‌تک یا همان پرداخت الکترونیکی و خدمات بانکی به همراه لند‌تک مهم‌ترین نقش را برای رشد صنایع دیگر بازی می‌کنند و پرداخت‌یارها به عنوان مهم‌ترین بازیگران صنعت پی‌تک در سال‌های اخیر نه‌تنها رشد نکرده‌اند، بلکه کوچک‌تر نیز شده‌اند. مهم‌ترین چالش‌های پرداخت‌یارها نیز سیاست‌های محدودکننده رگولاتوری است. در سال ۱۴۰۳ هفته‌ای نبوده که پرداخت‌یارها با چالش جدیدی مواجه نشده باشند. پرداخت‌یارها در سال‌های گذشته مجبور شده‌اند یک به یک خدمات نوآورانه خود را متوقف کنند. اگر بخواهیم تعریفی از نوآوری به دست دهیم و به مشخصه‌های نوآوری در تعریف جهانی مراجعه کنیم، باید بگویم تعریفی وجود دارد مبنی بر اینکه نوآوری یعنی یک خدمت موجود یا ناموجود را سریع‌تر، بهتر یا ارزان‌تر به مشتری نهایی ارائه کنیم. اگر نگاهی به خدمات پرداخت‌یارها هم بیندازیم، مصادیق این تعریف را پیدا خواهیم کرد؛ به عنوان مثال، خدمات تسویه آنی یکی از آن مصادیق است که یک خدمت موجود یعنی تسویه را سرعت بخشیده بود. اگر نگاهی به تجربه‌های جهانی نیز بیندازیم، خواهیم دید که شرکت‌هایی مانند پی‌پال و استرایپ با همین تعاریف، خدمات مشابهی ایجاد کرده‌اند، خدمت تسویه بانکی موجود را ارتقا بخشیده‌اند و به صورت آنی با مشتری نهایی تسویه می‌کنند و برای این تسویه سریع‌تر نیز کارمزد بیشتری دریافت می‌کنند. اما باید بگویم این سرویس در ماه‌های اخیر در پرداخت‌یارها خاموش شده است و دیگر این...