آیا طرح‌های BNPL می‌توانند یاری‌رسان مردم در تورم باشند؛ از چاله به چاه

نخستین بار که جولی در ژانویه به طرح‌های خرید «الآن بخر، بعداً پرداخت کن» روی آورد، به نظر می‌رسید گزینه‌ای بدیهی برای مدیریت هزینه‌هایش باشد. به گفته او، «بچه‌ها زود بزرگ می‌شوند. منطقی بود اقساط پرداختی را به سه بخش تقسیم کنم تا هزینه لباس‌های جدید مدرسه را یک‌جا نپردازم». وقتی این مددکار اسکاتلندی هزینه‌های فوق را پرداخته بود، صورت‌حساب دیگری مربوط به اردوی مدرسه به دستش رسید. با بالا رفتن قیمت‌ها، صورت‌حساب مدرسه و هزینه‌های برق و گاز و خواربارش را نیز با «الآن بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) پرداخت کرد. اما وقتی یکی از موعدهای پنج پوند پرداخت BNPL را از یاد برد، ارائه‌دهنده 6 پوند هزینه از او دریافت کرد. برای دریافت کمک به انجمن عاریه‌دهنده عام‌المنفعه اسکات‌کش (Scotcash) مراجعه کرد؛ بابت وام خرید BNPL 400 پوندی، ۳۲۵ پوند از او مطالبه کردند. رونق تجارت الکترونیکی در همه‌گیری کرونا، پدیده خرید BNPL را بسیار پررنگ ساخت، پدیده‌ای که در خرده‌فروشی فراگیر شده و نام شرکت‌هایی مانند گروه پرداخت سوئدی کلارنا (Klarna) را بر سر زبان‌ها انداخته است، استارت‌آپی خصوصی که متمرکز بر فناوری‌های مالی است و در آخرین دوره جذب سرمایه‌اش در جولای ۲۰۲۱، باارزش‌ترین‌های اروپا بوده است. اما مدل کسب‌و‌کار این بخش تحت فشار شدیدی است. قیمت بالای انرژی و هزینه‌های زیاد خانوار، مصرف‌کنندگان را بر آن می‌دارد تا بودجه‌بندی‌شان را سفت‌و‌سخت و مصرف و هزینه کلی‌شان را محدود کنند؛ همچنین به این نگرانی دامن می‌زند که احتمالاً کسانی که از BNPL استفاده می‌کنند کمتر بتوانند از پس اقساط برآیند. ضمناً افزایش نرخ بهره، خبر از افزایش هزینه‌های عملیاتی می‌دهد و دعاوی مبنی بر شفافیت ناکافی در خصوص بدهی‌ها و کارمزدها، خطر واکنش شدید نظارتی را به دنبال دارد. [caption id="attachment_138603" align="aligncenter" width="840"] کلارنا می‌گوید در هر هزینه‌کرد، قدرت خرید را بررسی می‌کند تا نگذارد مشتریان در «تله بدهی اعتبار چرخشی و هزینه‌های بهره بالا» بیفتند.[/caption]...