احراز هویت اتباع در صرافی‌های رمزارزی؛ بازاری بزرگ اما پرریسک

ایران میزبان جمعیت شایان توجهی از اتباع خارجی است که بیشترین سهم از این اتباع به مهاجران افغان اختصاص دارد و آمارهای منتشرشده حاکی از حضور هفت تا ۱۰ میلیون اتباع خارجی در ایران است. از نظر مشارکت در بخش‌های اقتصادی، گفته می‌شود حدود پنج درصد از بازار کار ایران را اتباع تشکیل می‌دهد. اما مهم‌ترین مشکل اتباع خارجی در دسترسی به خدمات مالی مشخص می‌شود. چراکه با وجود در دسترس نبود سامانه یکپارچه برای اطلاعات هویتی این افراد، احراز هویت به عنوان یکی از مهم‌ترین لایه‌های ارائه خدمات مالی چالش‌برانگیز و زمینه‌ساز کلاهبرداری و جعل شده است. اما در حوزه ارزهای دیجیتالی، جایی که امور مالی غیرمتمرکز شعار فراگیری می‌دهد، احراز هویت به قفل بازار با میلیون‌ها کاربر تبدیل شده است. بازار بزرگی به نام اتباع فعالیت‌های مالی و اقتصادی اتباع خارجی در ایران متنوع است. هرچند آمار دقیقی از مبادلات اتباع منتشر نشده است اما سالانه حجم چشمگیری دارایی از طریق این افراد در قالب‌هایی مانند حواله ارسال می‌شود. با این حال به دلیل محدودیت در دسترسی به خدمات بانکداری رسمی، مبالغی که از طریق کانال‌های غیررسمی مبادله می‌شود قابل پیگیری نیست؛ بازار سیاهی که نظارت‌پذیر نیست و می‌تواند بستر مساعدی برای انواع جرائم مالی باشد. در نبود خدمات بانکی، ارزهای دیجیتالی ابزار مناسبی برای این طیف از کاربران است و به آنها امکان نقل و انتقالات بین‌المللی و بدون درگیری با مشکلات بانکی را می‌دهد. در بازار کار، اتباع که در صنایع مختلف از ساخت‌وساز گرفته تا کشاورزی مشارکت می‌کنند، معمولاً به دلیل دسترسی محدود بانکی، به معاملات نقدی متکی هستند. به همین دلیل حدود یک‌هشتم جمعیت کشور، در فکر گذر از سد احراز هویت و استفاده از پلتفرم‌های رمزارزی هستند. چالش‌های هویتی در خدمات مالی احراز هویت سنگ بنای تراکنش‌های مالی است و این موضوع در پلتفرم‌های ارزهای دیجیتالی از اهمیت بیشتری نسبت به بانکداری سنتی...