متخصصان فناوری از اقداماتی می‌گویند که می‌توان برای توقف پولشویی انجام داد؛ پنهان در روشنی روز

به‌عنوان ادمین سیستم یک شرکت امور مالی معمولاً مجبور می‌شوم در کارگاه‌های آموزشی به‌روز شرکت کنم تا با جدیدترین تهدیدهای سیستم و راهکارهای مناسب در این زمینه آشنا شوم. یکی از کارگاه‌هایی که به ‌تازگی در آن شرکت کرده‌ام مساله پولشویی را پوشش می‌داد. یاد گرفتم که فرایند پولشویی در سه مرحله انجام می‌گیرد: جایگذاری، لایه‌بندی و یکپارچه‌سازی. جای‌گذاری وقتی انجام می‌گیرد که پول «کثیف» وارد سیستم مالی می‌شود. لایه‌بندی به مرحله‌ای از این فرایند مربوط می‌شود که در آن منبع پول از طریق دستکاری در تراکنش‌ها و حساب‌ها پوشش داده می‌شود. و یکپارچه‌سازی به‌ عنوان مرحله آخر وقتی انجام می‌پذیرد که پول «تمیز» بعد از عملیات موفق پولشویی برداشت می‌شود یا مورد استفاده قرار می‌گیرد. شوربختانه پولشویی و فناوری با هم رشد می‌کنند و من این موضوع را با متخصصان صنعت در میان گذاشتم: گودموندور کریست‌جانسون، بنیان‌گذار و مدیرعامل لوسینیتی که تهیه‌کننده راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای اعمال سیاست‌های ضد پولشویی است، و زک کوهن، مدیر عملیات در ترولیو که خدماتی در زمینه احراز هویت آنلاین ارائه می‌دهد. فناوری چگونه برای پولشویی مورد استفاده قرار می‌گیرد؟ گودموندور کریست‌جانسون: پولشویی وقتی شروع می‌شود که پول غیرقانونی به بانک سپرده می‌شود. بعد از آن، مراحل پیچیده انتقال بانکی یا تراکنش تجاری‌ای (لایه‌بندی) شروع می‌شوند که پول را به‌ صورت مبهم و غیرمستقیم (یکپارچه‌سازی) به پولشو بازمی‌گردانند. شناسایی موارد پولشویی چالش‌انگیز است زیرا فنون لایه‌بندی بسیار هوشمندی برای پوشش دادن طرف‌ها و تراکنش‌های لایه‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرند. تراکنش‌ها پول را از طریق لایه‌های ماموران، شرکت‌ها و موسسات مالی عبور می‌دهند و شناسایی صاحبان‌شان را دشوار می‌سازند. همان‌طور که کلاهبردارها هوشمندتر و پنهان‌تر می‌شوند، ابزار ضدپولشویی هم باید هوشمندتر شوند. بانک‌ها هر سال حدود ۴۰ میلیارد دلار صرف مبارزه با جرائم مالی می‌کنند. اما این ۵۰ میلیارد دلار در مقایسه با سالانه دو تریلیون دلار پولشویی رنگ می‌بازد. تنها راه شکستن...