skip to Main Content
محتوای اختصاصی کاربران ویژهورود به سایت

فراموشی رمز عبور

با شبکه های اجتماعی وارد شوید

عضو نیستید؟ عضو شوید

ثبت نام سایت

با شبکه های اجتماعی وارد شوید

عضو نیستید؟ وارد شوید

فراموشی رمز عبور

وارد شوید یا عضو شوید

جشنواره نوروزی آنر
انتخاب سردبیر

مدعیان نئوبانک چه کسانی هستند؟ بلوبانک، بانکینو، فردابانک و نشان‌‌بانک

۲۸ اردیبهشت ۱۴۰۰

زمان مطالعه : ۱۱ دقیقه

تاریخ به‌روزرسانی: ۱۷ دی ۱۴۰۱

ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی با شیوع ویروس کرونا شکل دیگری به خود گرفت؛ هرچند پیش از کرونا نیز مراجعه به شعب بانک کاهش قابل توجهی یافته بود اما ویروس کویید-۱۹ موجب شد تا مردم بیش از پیش از سرویس‌های مختلف بانکداری الکترونیکی استقبال کنند و به آن روی خوش نشان دهند. استقبال از سرویس‌های الکترونیکی در میان مردم و شکستن مقاومت مدیران در برابر ارئه خدمات غیرحضوری از یک طرف و فضای بین‌المللی ارائه خدمات بانکداری نوین طی سال‌های گذشته موجب شد تا برخی بتوانند مدعی نئوبانک شوند و ارائه خدمات خود را در آن قالب تعریف کنند.

به گزارش پیوست، در این میان بلوبانک و بانکینو به صورت مستقیم نام نئوبانک روی خود گذاشتند و برخی دیگر با احتیاط بیشتری حرکت کردند و خود را شعبه دیجیتالی نامیدند که به نئوبانک‌ تنه می‌زند. برخی دیگر نیز با اینکه رویای نئوبانک در سر می‌پروراندند ترجیح دادند همچنان نام بانکداری الکترونیکی را حفظ کنند.

پر سروصدا ترین این دسته، بلوبانک است که در روزهای ابتدایی ارائه سرویس خود سعی کرد به صورت تمام قد خود را نئوبانک بنامد هرچند پس از مدتی با شدت گرفتن انتقادات این پرچم را تا حدودی پایین آورد و فعالیت‌های خود را به نوعی در قالب شعبه دیجیتالی تعریف کرد

بلو آبی نیست

لوگوی بلوبانک وابسته به بانک سامان
لوگوی بلوبانک وابسته به بانک سامان

هر چند بلوبانک هنوز به صورت رسمی افتتاح یا رونمایی نشده است و امکان افتتاح حساب روی آن هنوز عمومی نشده مگر به دعوت یکی دیگر از دارندگان یا استفاده‌کنندگان این اپلیکیشن بانکی اما دست به دست شدن دعوتنامه‌های بلوبانک در فضای مجازی موجب شده است تا بسیاری از فعالان این حوزه حتی برای یکبار هم که شده از آن استفاده کنند.

نصب بلوبانک ساده است، به سادگی احراز هویت می‌کند و برای کاربرش حساب بانکی افتتاح می‌کند. احراز هویتش چیزی شبیه یک رویاست. فقط با ارسال یک تصویر کوتاه و تصویری از کارت ملی. فرایندی که در بانک‌ها بسیاری طولانی مدت و نیازمند پر کردن فرم‌های مختلف بانکی حال در عرض چند دقیقه انجام می‌شود. اگرچه ارسال کارت درخواستی چند روزی به طول می‌انجامد عملا بدون کارت بانکی که کد cvv2 روی آن درج شده کاری نمی‌توان با حساب بانکی کرد اما امکان انتقال وجه حسابی وجود دارد. رابط کاربری بسیاری خوبی دارد و استفاده از آن بسیار ساده است اما واقعیت این است که تا تبدیل شدن به یک بانک فاصله زیادی دارد. اگر مراحل افتتاح حساب و احراز هویت را در نظر نگیریم در شرایط فعلی بیشتر یک اپ پرداختی است و تفاوت چندانی با موبایلت که اپ پرداخت بانک سامان است ندارد. هم‌اکنون موبایلت در مقایسه با بلوبانک سرویس‌های بیشتری به کاربرانش می‌دهد.

زمانی می‌توان نام نئوبانک را روی بلوبانک گذاشت که امکان ارائه تسهیلات یا اعتبار سنجی کاربرانش فراهم شده باشد و به غیر از سرویس‌های پایه پرداختی اقدام به ارائه سرویس‌های بانکی کرده باشد.

هنوز هیچ‌کدام از مدیران بلوبانک حاضر به اظهار نظری در خصوص برنامه‌های آتی خود نشده‌اند و فقط شبکه‌های اجتماعی این اپلیکیشن بانکی سرویس‌های موجود روی آن را معرفی می‌کند. تنها وقتی فشار کاربرانشان در شبکه‌های مجازی افزایش یافت و اعلام کردند که بلوبانک جزو لیست بانک‌های مجوز دار از بانک مرکزی نیست با صدور اطلاعیه‌ای اعلام کرد که بلوبانک به عنوان شعبه دیجیتال بانک سامان فعالیت می‌کند وحساب‌های ایجاد شده در بانک سامان نگهداری می‌شود و تا زمانی‌که امکان فعالیت مجزا برای نئوبانک‌ها فراهم نشود بلو بانک به عنوان بخشی از بانک سامان به فعالیت ادامه می‌دهد.

بانک از نو

لوگوی بانکینو وابسته به بانک خاورمیانه
لوگوی بانکینو وابسته به بانک خاورمیانه

بانکینو به عنوان یکی دیگر از مدعیان نئوبانک هر چند در شرایط فعلی سرویس‌هایی که از طریق اپلیکیشن ارائه می‌دهد مانند بلوبانک است و نمی‌توان مشخصه‌ای خاص برای آن در نظر گرفت. اما طبق گفته مدیر بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه این بانک می‌خواهد از طریق بانکینو اقدام به ارائه خدمات بانکداری خرد کند و وارد بازاری شود که تا کنون جزو برنامه‌های بانک خاورمیانه نبوده است.

مراحل افتتاح حساب و گشایش حساب از طریق اپلیکیشن بانکینو تقریبا مانند بلوبانک است با این تفاوت که فاکتورهای بیشتری را چک می‌کنند و برای گشایش حساب نیز کارمزد دریافت می‌کنند.

محسن زادمهر، مدیر بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه

طبق گفته محسن زادمهر مدیر بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه، بانکینو روی افرادی تمرکز کرده است که وارد شعب بانک خاورمیانه نمی‌شدند و خدمات این بانک را دریافت نمی‌کردند حال با فراهم شدن این بستر می‌توانند از خدمات این بانک بهره‌برند.

بانک خاورمیانه تا کنون به صورت خاص روی بانکداری شرکتی و بانکداری اختصاصی تمرکز کرده بود حال با شرایطی که فراهم شده است می‌خواهد مشتریان بانکداری خرد را نیز جذب کند. ارائه خدمات به صورت‌دیجیتالی این امکان را در اختیار این بانک می‌گذارد تا بتواند هزینه بانکداری خرد را کاهش دهند و بدون اینکه مشتریان جدید را به شعب خود بکشاند به آنان خدمات دهد. از همین روست که همان زمان با افتتاح حساب گزینه ارسال کارت نیز فعال می‌شود و زمان لازم برای رسیدن کارت به دست مشتری تقریبا یک هفته است.

او در مقابل این سوال که هنوز بانکینو بیشتر شبیه یک اپ پرداختی است تا بانک می‌گوید درست نیست که بانکینو را با اپ پرداختی مقایسه کرد چرا که اپ‌های پرداخت بسیار خوبی در بازار فعال است و خدمات خوبی ارائه می‌دهند بانکینو بانک است و می‌تواند کاربرانش را اعتبارسنجی کند و براساس اعتبارسنجی صورت گرفته به آنان تسهیلات ارائه دهد.

او پیش‌بینی کرد که به زودی امکان ارائه تسهیلات خرد برای کاربران بانکینو روی این اپ فراهم می‌شود و دارندگان حساب در بانکینو می‌توانند در خواست تسهیلات کنند.

او تاکید می‌کند که برای ارائه تسهیلات به صورت الکترونیکی باید وثایقی نیز که از کاربر دریافت می‌شود الکترونیکی باشد از همین رو این بانک اعتبارسنجی مشتریان و پذیرش وثایق الکترونیکی آنها را در دستور کار خود دارد.

زادمهر می گوید یکی دیگر از اقداماتی که در این بانک در حال انجام است پیاده‌سازی امضای الکترونیکی است چرا که امضای الکترونیکی ریسک فعالیت را کاهش می‌دهد و طبق قانون تجارت الکترونیکی داده‌پیامی تایید شده با امضای الکترونیکی رسمیت دارد.

مدیر بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه، در خصوص اینکه چرا از برندی مستقل از خاورمیانه برای ارائه سرویس‌های نئوبانکی استفاده شده است می‌گوید تا کنون بانک خاورمیانه به‌صورت خاص به صورت شرکتی فعالیت می‌کرده است برند خاورمیانه یک برند مشخص در سرویس‌های شرکتی است حال که قرار است سرویس به مشتریان بانکدرای خرد داده شود پس قرار شد تا برندی دیگر انتخاب شود. او ادامه می‌دهد که مراحل کار به‌گونه‌ای پیش‌می‌رود که در صورت اجازه رگولاتوری امکان استقلال بانکینو از بانک خاورمیانه و فعالیت به صورت مجزا نیز وجود خواهد داشت.

نشان می‌خواهد ملی باشد

لوگوی نشان بانک وابسه به بانک ملی
لوگوی نشان بانک وابسته به بانک ملی

با اینکه بانک ملی به صورت مستقیم اعلام نکرده که نئوبانک راه‌اندازی کرده است اما خدماتی که در قالب نشان بانک ارائه می‌دهد را می‌توان در قالب مدعیان نئوبانک دسته‌بندی کرد اگرچه احراز هویت آنلاین آن و گشایش حساب به صورت کاملا دیجیتالی معمولا با مشکل مواجه می‌شود و اجرای آن سخت است اما نشان‌بانک جزو معدود بسترهای آنلاین بانکی است که اقدام به ارائه تسهیلات به صورت آنلاین کرده است و بانک ملی تسهیلات کرونایی خود را از این طریق ارائه داده است. از سویی راه‌اندازی سفته‌الکترونیکی به عنوان ضمانتنامه برای ارائه برخی دیگر از تسهیلات و امکان ارائه آن از طریق نشان بانک یکی دیگر از فرایندهایی است که آن را به یک نئوبانک نزدیک می‌کند.

مسعود خاتونی، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی

مسعود خاتونی معاون فناوری‌ اطلاعات بانک ملی نیز در این خصوص می‌گوید نشان بانک یک وجه تمایز است و هیچ منافاتی با فلسفه نئوبانک ندارد و مطمئنا عبارت نشان بانک نه تنها نئوبانک را با خود یدک می‌کشد بلکه به یک بانک خاص نیز اشاره می‌کند.

او تاکید می‌کند که به دنبال اخذ‌ مجوز و پیاده‌سازی ممیزی‌های مورد نظر رگولاتوری است تا بتواند بانکداری اسلامی را در این چارچوب پیاده کند.

طبق گفته او عمر نشان بانک به صورت عملیاتی کمتر از یک‌سال است و فراز نشیب‌های زیادی را تحمل کرده و کماکان پیش روی خود دارد با این وجود استقبال از آن را قابل قبول می‌داند و سال ۱۴۰۰ را سال بلوغ نشان بانک عنوان می‌کند.

 

نئوبانک یا بانکداری الکترونیکی

تجارت الکترونیکی ارتباط فردا جزو دسته شرکت‌هایی به‌شمار می‌آید که پیش از اینکه کسی در مورد نئوبانک صحبت کند برنامه اجرایی کردن آن را روی همراه کارت خود در دستور کار قرار داده بود اما حال به نظر می‌رسد رویکردش تا حدودی تغییر کرده است.

آرش بابایی مدیرعامل شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا به پیوست می‌گوید: با توجه به سرمایه‌گذاری‌های انجام شده و بازنگری استراتژی‌های شرکت، نئوبانک را از سه منظر مورد بررسی قرار دادیم. اول اینکه در نئوبانک چه سرویس‌ها و خدماتی می‌تواند در اختیار مردم قرار گیرد، منظر دوم رویکرد رگولاتور به این موضوع بود و نهایتاً بررسی چرایی هویت مستقل نئوبانک از بانک مورد بررسی قرار گرفت.

آرش بابایی با اشاره به اینکه بانک‌های مختلف تا کنون روی این موضوع کار کرده‌اند و برخی نیز هویت مستقل و برند مستقلی برای دسته فعالیت‌های نئوبانکی خود تعریف کرده‌اند گفت: با توجه به اینکه رویکرد رگولاتور در برخی موارد به صورت صریح مشخص نشده‌اند. احتمالا نمی‌توان کلیه خدماتی که یک نئوبانک واقعی باید بتواند به مشتریان خود ارائه نماید را ارائه داد و بسیاری از فعالیت‌هایی که تحت عنوان نئوبانک در حال حاضر وجود دارد، به نوعی همان خدمات بانکداری الکترونیکی است.

آرش بابایی، مدیرعامل شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا

بابایی با اشاره به سرمایه‌گذاری‌هایی که در زیرمجموعه ارتباط فردا صورت گرفته است گفت: شرکت ارتباط فردا در حوزه‌های مختلفی از جمله اپلیکیشن پرداخت با نام همراه کارت، در حوزه بازار سرمایه با نام سگال، حوزه لندتک‌ با نام لندو و مواردی مشابه سرمایه‌گذاری کرده است. هر یک از این موارد در حال حاضر به صورت جزیره‌ای در حال ارائه سرویس می‌باشند. می‌توان این فعالیت‌ها را به صورت یکپارچه و به عنوان یک درگاه متمرکز خدمات بانکی ارائه نمود، اما به نظرم در صورت ارائه این خدمات به صورت یکپارچه نیز که یکی از برنامه‌های سال جاری ما هم هست، شاید نتوان نام نئوبانک را حداقل فعلا با تعریف واقعی نئوبانک روی آن گذاشت.

او با تاکید بر اینکه یکی از ماموریت‌های تعریف شده از سوی بانک آینده برای ارتباط فردا ارائه خدمات کاملا الکترونیکی به مشتریان این بانک است گفت: برای سال جاری برنامه داریم تا بتوانیم خدمات متمرکزی از جنس بانکداری الکترونیک از یک دریچه واحد را برای مشتریان بانک ایجاد نماییم و شرایطی فراهم کنیم تا علاوه بر امکان افتتاح حساب به صورت غیر حضوری، امکان ارائه تسهیلات خرد یا اعتبارات خرد به صورت کاملا الکترونیکی و غیرحضوری را نیز برای مشتریان این بانک فراهم کنیم.

بانکی برای فردا

اما تمامی نئوبانک‌ها از دل بانک‌ها بیرون نیامده‌اند، فردا بانک یکی از نئوبانک‌هایی است که خود را در مقایسه با سایر نئوبانک‌ها همگام‌تر با نئوبانک‌های بین‌المللی می‌داند چرا که طبق گفته مدیرانش از دل صنعت بیرون آمده است و نیاز صنعت را شناسایی کرده و در نهایت برای برطرف کردن این نیاز با همکاری یک بانک اقدام به راه‌اندازی یک نئوبانک کرده‌اند. فردا بانک با همکاری  های‌وب و بانک ایران‌زمین راه‌اندازی شده است و قرار است به مشتریانش سرویس‌های خاص اینترنتی را ارائه دهد. این بانک که فعالیت رسمی خود را از اردیبهشت ماه ۱۴۰۱ آغاز کرده است سعی می‌کند در کنار رقبایش سرویسی متفاوت ارائه دهد.

نوید رجائی پور مدیرعامل نئوبانک هوشمند فردا در خصوص این بانک گفت: «به کمک بانک ایران زمین و بازوی فناوری این بانک یعنی شرکت آوای فناوری و نوآوری هوشمند فردا و شرکت های وب توانستیم وارد حوزه نئوبانک‌ها شویم و در واقع ما تنها نئوبانکی هستیم که در درون بانک شکل نگرفته و از درون صنعت فعالیت خود را آغاز کرده‌ایم.»

نوید رجائی پور مدیرعامل نئوبانک هوشمند فردا
نوید رجائی پور مدیرعامل نئوبانک هوشمند فردا

رجائی‌پور نیز در ادامه به سرویس‌های موجود در اپلیکیشن اشاره کرد افزود: «در حال حاضر ۱۲ سرویس ارائه می‌دهیم اما این سرویس‌‌ها تا ۱۰۰ مورد پیش‌بینی شده است، نئو اینشورنس(خدمات بیمه دیجیتال) و خدمات لندتکی بخشی از این خدمات ویژه است. رجائی پور همچنین اعلام کرد از زمانی که اینترنت کشور به طور رسمی در سال ۱۴۰۱ اجازه افزایش قیمت پیدا کند، کاربران اپلیکیشن نئوبانک فردا می‌توانند همچنان اینترنت های‌وب خود را به قیمت سال گذشته خریداری کنند.»

او در خصوص ۱۲ سرویسی که در نسخه اولیه نئوبانک فردا ارائه می‌شود گفت: «تمامی خدماتی که تا کنون از سوی بانک‌های دیجیتال ارائه شده (مانند کارت به کارت، خرید شارژ، پرداخت قبوض، افتتاح حساب آنلاین و…) به اضافه امکان خرید اینترنت های‌وب به صورت مستقیم از طریق این نئوبانک انجام می‌شود.»

https://pvst.ir/a2d
مهرک محمودی؛ قائم‌مقام سردبیر ماهنامه پیوست؛ ۳۵۰ خدمت الکترونیکی

مهرک محمودی روزنامه‌نگاری را از حوزه سینما شروع کرد و در مدت کوتاهی پس از آن، با این سودا که روزنامه‌نگار باید در تمامی بخش‌ها فعالیت کند براساس یک اتفاق خیلی ساده وارد حوزه اقتصادی شد و در روزنامه‌های صدای عدالت، آزاد، ابرار اقتصادی، فرهنگ آشتی، همشهری اقتصادی و غیره به عنوان خبرنگار فعالیت کرد. همانطور که زندگی همیشه براساس اتفاق‌های ساده جلو می‌رود، فعالیت خود را به صورت نیمه وقت در در هفته‌نامه عصرارتباط در حوزه تجارت و بانکداری الکترونیکی آغاز کرد و پس از مدتی این فعالیت نیمه وقت به یک فعالیت تمام وقت تبدیل و ۹ سال به طول انجامید اما باز هم براساس یک اتفاق آنجا را ترک کرد. حال سال‌هاست که پیوست خانه مهرک محمودی است؛ اما تجارت و بانکداری و دولت الکترونیکی تبدیل به حوزه‌های مورد علاقه او شده‌اند.

تمام مقالات

20 نظر

    1. سلام
      بانک قرض الحسنه رسالت ، درسته که چند وقتی شروع به بانکداری الکترونیکی و مجازی کرده ، ولی با توجه به اینکه داری چند شعبه می باشد ، نمی توان این بانک را جزء نئو بانک بحساب آورد.

  1. یه نئو بانک دیگه هم اومده که با بانک پاسارگاد کار میکنه و اسمش ویپاد خلاصه دونه دونه همه بانکا دارن یه نئو واسه خودشون میسازن ولی هنوز نئو بانکی نیومده که کاملا مستقل کار کنه و به هیچ بانکی وابسته نباشه

  2. خدا نکنه تو این مملکت یه چیزی مد بشه مثل سرما خوردگی به همه سرایت می‌کنه اینجور بانکها و حساب باز کردن نتیجه اش میشه یه مشت
    پرونده و مردم دربدر به مامور دستبند شده و یه مشتی هم که از صبح زود جلوی کاخ دادگستری زنبیل گذاشتن البته دستبندی ها بدون نوبت میرن داخل تو راهروها صف میبندن تمام این حسابها راهیه برای اینکه میلیاردی بردارن بنام یه بدبختی که ۱۰میلیون بهش وام دادن و تا روزی که یکی از این آقازاده ها گند کارش دربیاد یا فیلم خودش ماشینش و دوستانش تو ویلا های لوکس خارج تو اینترنت در بیاد تازه میبینی با این حسابهای بدون حضور اما مدارک کامل مردم بدبخت و میبینی که با ده تومن پول بدهی میلیونی و میلیاردی داره قاضی هم میفهمه داستان چیه ولی نمیتونه حکم بده بانک طلب شو بگیره نه بانک میگیره بعد مردم برن شکایت کنن هیچ دادگاهی هیچ قاضی نه می‌تونه نه تا الان اتفاق افتاده که به یه بدهکار به بانک بگه تو بدهی تو نده این قانون بانکهای دنیاست که با دولتها توافق کردن شما طلب ما رو زنده کنید بعد شاکی از ما شکایت کنه زنده باد بی پولی یه گوشه باشی بی گوشی ولی نزنی توگوشی

    1. با سلام حتما خبرنگار محترم دقت کنن که قبل از همه این بانک‌ها بانک قرض الحسنه رسالت بوده که این حرکت را در کشور شروع کرد و سالها روی بانکداری اجتماعی و بدون شعبه مانور رفت و اخیرا تمام شعب خود را جمع آوری کرد و تمامی کارها اعم از افتتاح حساب گرفتن دسته چک اخذ وام گرفتن کارت عابر بانک از طریق پیشخوان مجازی رسالت و ارسال کارت عابر بانک از طریق پست درب منزل و ده ها خدمات دیگه که اصلا نیازی نیست شخص به بانک مراجعه کند از طریق سامانه پیشخوان مجازی خود انجام می‌دهد
      و حتی اخذ تسهیلات بدون ضامن را انجام می‌دهد قبل از دستور بانک مرکزی و وزارت اقتصاد به بانک‌های دولتی.

  3. بانکینو واقعا عالیه مخصوصا که اپلیکیشن بانک خاورمیانه هست کد معرف ثبت نام بانکینو رو بزنید و برای افتتاح حساب بعداز افزایش موجودی ۱۰۰ هزار تومان هم بابت افتتاح حساب هدیه بگیرید

ارسال دیدگاه

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

*

برای بوکمارک این نوشته
Back To Top
جستجو