مدیرعامل بانک سامان: وابستگی بلوبانک به سامان مانع استقلالش نیست
مدیرعامل بانک سامان گفت افزایش ارتباط بلوبانک با بانک سامان به معنای تغییر مسیر این…
۱۸ مرداد ۱۴۰۵
«تکو» برای تسویه مطالبات تامین اجتماعی راهاندازی شد
۱۸ مرداد ۱۴۰۵
زمان مطالعه : ۷ دقیقه
سازمان تامین اجتماعی با رونمایی از سامانه «تکو» به دنبال تبدیل مطالبات تاییدشده به اسناد مالی الکترونیکی و تسویه زنجیرهای بدهیهاست؛ ابزاری که به گفته مدیرعامل این سازمان میتواند وابستگی تسویه مطالبات به نقدینگی را کاهش دهد.
به گزارش پیوست، مدیرعامل سازمان تامین اجتماعی در نشست خبری رونمایی از سامانه تکو این سامانه را بهعنوان راهکاری برای مدیریت و تسویه مطالبات معرفی کرد و گفت: تکو با هدف تبدیل مطالبات تاییدشده به توکنهای دیجیتال قابل رهگیری طراحی شده است تا فرآیندهای سنتی تهاتر مطالبات را تسهیل و شفافتر کند. توکن تامین اجتماعی قرار است با کاهش وابستگی فرآیند تسویه به نقدینگی، امکان مدیریت منعطفتر منابع و تسویه تعهدات مالی میان ذینفعان را فراهم کند. در این مدل، مطالبات تاییدشده در قالب توکنهای دیجیتال قابل رهگیری تعریف میشوند تا امکان استفاده از ظرفیت تهاتر و مدیریت مطالبات در چارچوبهای قانونی فراهم شود.
او افزود: در واقع توکن تامین اجتماعی بهعنوان پیوندی میان ظرفیتهای مالی سازمان و ابزارهای نوین مالی معرفی شده است. ابزاری که هدف آن استفاده از فناوری برای مدیریت منابع، تسویه مطالبات و کاهش فشار ناشی از محدودیت نقدینگی در زنجیره تعهدات مالی سازمان است.
سالاری در ادامه با اشاره به حجم بدهیهای ایجادشده در بخش درمان گفت: ما فقط در بخش درمان، ماهانه حدود ۲۰ و چند همت بدهی بابت تأمین درمان ۴۷ میلیون نفر برایمان ایجاد میشود. ظرفیت ایجادشده برای استفاده از ابزارهای جدید در این حوزه میتواند به تسویه بخشی از این مطالبات کمک کند. اگر سازمان به طلبکاری که برای مثال ۱۰۰ میلیارد تومان از تامین اجتماعی طلب دارد، به جای پرداخت نقدی ۱۱۰ یا ۱۱۵ میلیارد تومان، این مبلغ را در قالب اسناد مالی الکترونیکی پرداخت کند، طلبکار میتواند زودتر به منابع خود دسترسی پیدا کند و از آن برای خرید مواد اولیه دارویی، دارو، تجهیزات پزشکی یا سایر کالاهای مورد نیاز استفاده کند.
سالاری این فرآیند را اینگونه توضیح داد: در این مدل، طلبکار سازمان میتواند توکن یا سند مالی دریافتشده را به حلقه بعدی زنجیره منتقل کند؛ برای مثال یک شرکت دارویی میتواند آن را برای خرید مواد اولیه استفاده کند و شرکت پخش یا تامینکننده تجهیزات پزشکی نیز میتواند در ادامه این زنجیره قرار بگیرد. در نهایت این ابزار میتواند میان بدهکاران و طلبکاران سازمان گردش کند و به جای آنکه هر حلقه منتظر دریافت نقدینگی باشد، بخشی از مطالبات و بدهیها در یک زنجیره تسویه شود. اولویت سازمان این است که بتواند منابع را سریعتر به طلبکاران برساند و در عین حال پرداخت نقدی بدهی را به تعویق بیندازد؛ در این میان، دریافتکننده این ابزار نیز میتواند از آن برای خرید کالاها و خدمات مورد نیاز خود استفاده کند. ضمنا راهاندازی این ابزار حدود ۱۳ تا ۱۴ ماه زمان برده و به دلیل نیاز به هماهنگی با مراجع مختلف و حل مسائل اجرایی، فرآیند آن طولانی شده است.
مدیرعامل سازمان تأمین اجتماعی در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به برنامههای این سازمان برای خروج از ناترازی گفت: از میان ۳۲ طرحی که در قالب طرح خروج از ناترازی تدوین شده، ۲۰ طرح وارد مرحله اجرا شده و ۱۲ طرح نیز نیازمند مصوبه قانونی است. اگر سازمان تأمین اجتماعی زمین بخورد، هیچکس در ایران از تبعات آن مصون نخواهد بود و آسیب جدی به کشور وارد میشود. از همه مراجع مرتبط درخواست میکنیم برای اجرای این طرحها از سازمان حمایت کنند.این طرحها بررسی شدهاند و از نظر سازمان، هم شدنی هستند و هم میتوانند بخشی از مشکلات را حل کنند، اما برای اجرای ۱۲ طرح باقیمانده از ۳۲ طرح، به عزم و پشتیبانی جدیتری نیاز داریم.هدف این اقدامات، نجات سازمان و حفظ امکان پرداخت حقوق و مستمری حدود پنج میلیون و ۲۰۰ هزار نفر است. همچنین باید شرایطی فراهم شود که سازمان در برابر ارائهدهندگان خدمات کم نیاورد و مطالبات آن در یک روند نزولی و بحرانی قرار نگیرد.
سالاری در این مراسم از وضعیت درآمد و مشکلات تامین اجتماعی هم صحبت کرد و افزود: اگر شرایط اقتصادی کشور عادی باشد و جمعیت جدیدی به جامعه بیمهشدگان اضافه نشود، میانگین ماهانه مصارف تامین اجتماعی در سال جاری حدود ۲۱۵ همت خواهد بود، در حالی که خوشبینانهترین برآورد برای وصول حق بیمه از کارفرمایان حدود ۱۳۵ همت در ماه است.
سالاری با اشاره به دشوارتر شدن شرایط اقتصادی کشور گفت: زمانی که شرایط برای اقتصاد کشور و مردم سخت میشود، کارفرما، بیمهشده، بیمهپرداز و بازنشسته نیز تحت فشار قرار میگیرند. در چنین شرایطی انتظار میرود حمایت بیشتری از شرکای اجتماعی انجام شود، اما همزمان ظرفیتهای مالی سازمان نیز محدودتر میشود. در شرایط فعلی هزینههای مراکز درمانی افزایش یافته و وضعیت مالی بازنشستگان نیز دشوارتر شده است؛ از سوی دیگر، تعداد کارفرمایانی که توان پرداخت حق بیمه دارند کاهش یافته یا پرداخت حق بیمه با فاصله و تأخیر بیشتری انجام میشود. این عوامل در کنار یکدیگر فشار مضاعفی بر منابع سازمان وارد کردهاند.
او درباره نقش شرکتهای اقتصادی زیرمجموعه تأمین اجتماعی در تامین منابع نیز گفت: سود سهام شرکتها در مقایسه با منابع مورد نیاز سازمان عدد قابلتوجهی نیست. مجموع سود شرکتها حدود یکونیم درصد از منابع سازمان را تامین میکند و نمیتوان انتظار داشت این شرکتها سازمان را از مشکلات مالی نجات دهند، کاش اصلا این شرکتها را نداشتیم که تا حرف میزنیم میگویند این همه شرکت دارید.
سالاری در عین حال تأکید کرد که اصلاح مدیریت بنگاهها و بهبود فرآیندهای اقتصادی میتواند اثر قابلتوجهی بر منابع سازمان داشته باشد. او با اشاره به برنامههای اصلاحی سازمان گفت: حدود یک سال و نیم پیش، ۳۲ طرح در بخش اقتصادی تعریف شد که یکی از مهمترین آنها بهبود مدیریت بنگاهها بود. اجرای این اصلاحات در برخی موارد توانسته است منابعی معادل چندین ماه سود شرکتهای زیرمجموعه سازمان ایجاد کند.
ابزارهای هوشمند میتوانند راهگشا باشند
مدیرعامل بانک رفاه، اسماعیل للهگانی هم در این نشست با اشاره به ظرفیت ابزارهای ترکیبی تأمین مالی زنجیرهای گفت: توسعه ابزارهای متنوع تأمین مالی، استفاده از داده و هوش مصنوعی در بطن عملیات و پیادهسازی اعتبارسنجی هوشمند میتواند به ایجاد تعادل و تسویه بخشی از مطالبات و تعهدات در زنجیرههای اقتصادی کمک کند. در بانک رفاه نیز پرداخت بابت خریدهای اقساطی و ابزارهایی مانند «کارت رفاهی» توسعه پیدا کرده است؛. این ابزارها میتوانند به اشخاص و خانوارها کمک کنند تا بر مبنای اعتبار خود، نیازهای مالیشان را تأمین کنند. یکی از اهداف مهم این ابزارها تبدیل منابع پراکنده به اعتبار و هدایت سرمایههای خرد به سمت نیازهای واقعی زنجیره تولید است.
او در ادامه به ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید اشاره کرد و گفت: در این حوزه دو موضوع مهم مطرح است؛ یکی تبدیل مطالبات ناشی از فروش کالا و خدمات به ابزارهایی که قابلیت تامین مالی دارند و دیگری جمعآوری منابع خرد و سرگردان و هدایت آن به واحدهای تولیدی و خدماتی.
مدیرعامل بانک رفاه با اشاره به نقش سامانههای متمرکز در این فرآیند گفت: در مدل توکن تأمین اجتماعی، مطالبات تاییدشده سازمان در قالب یک ابزار مالی الکترونیکی ثبت میشود و این ابزار میتواند در چارچوبهای تعیینشده، قابل انتقال و معاوضه باشد. زمانی که توکن صادر میشود، امکان انتقال آن در سامانه وجود دارد و افراد و کسبوکارهای مختلف میتوانند در زنجیره تولید از آن استفاده کنند. این فرآیند میتواند از ثبتنام و احراز متقاضی آغاز شود و در ادامه امکان استفاده از توکن برای تأمین مواد اولیه یا سایر نیازهای زنجیره تولید فراهم شود.در مرحله نخست، طلبکار باید درخواست خود را به سازمان تأمین اجتماعی ارائه کند و پس از بررسی، مطالبه قطعی و تأییدشده در حساب اختصاصی ثبت میشود.
به گفته او، در مرحله بعد کارفرما میتواند برای پرداخت حق بیمه از توکن استفاده کند و با مراجعه به سامانه و ثبتنام، مدارک و مستندات مورد نیاز را بارگذاری کند. پس از تأیید، توکن الکترونیکی متناسب با تعداد و مبلغ مطالبه صادر میشود.
او تأکید کرد که ایجاد زیرساختهای الکترونیکی برای ثبت، انتقال و استفاده از این ابزارها میتواند به شکلگیری یک زنجیره مالی منسجم میان سازمان تأمین اجتماعی، کارفرمایان، ارائهدهندگان خدمات و سایر فعالان اقتصادی کمک کند.
ارسال دیدگاه