ادامه بحران بانکی در آمریکا؛ بانک فرست ریپابلیک به جی‌پی مورگان فروخته شد

به گزارش پیوست، دو ماه پس از فروپاشی بانک سیلیکون‌ولی و آغاز موج جدید بحران بانکی در آمریکا، بانک فرست ریپابلیک با حدود ۱۰۳ میلیارد دلار سپرده و ۲۲۹ میلیارد دلار دارایی به جی‌پی مورگان فروخته شد.

شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) برای کنترل بحران ابتدا کنترل بانک فرست ریپابلیک را در اختیار گرفت و سپس آن را به جی‌پی مورگان فروخت. قرارداد مذکور پس از تعطیلات آخر هفته بازارها و تنها چند ساعت مانده به بازگشایی بازار اعلام شد و درنتیجه ۸۴ شعبه فرست ریپابلیک در هشت ایالت آمریکا از امروز با نام تجاری جی‌پی مورگان بازگشایی شده و به فعالیت خود ادامه می‌دهند.

براساس آخرین آمار مربوط به سپتامبر ۲۰۲۱، شرکت بیمه سپرده فردال ۴ هزار و ۹۵۱ بانک تجاری و موسسه آمریکایی را تحت پوشش بیمه خود قرار داده و دارایی‌های بانکی حدود ۵۶ درصد از اقتصاد ایالات متحده را تشکیل می‌دهند.

براساس بیانیه‌ FDIC، بانک جی‌پی مورگان «تمام سپرده ها و تقریبا تمام دارایی‌های بانک فرست ریپابلیک را تصاحب می‌کند.» به گفته این نهاد رگولاتوری، صندوق بیمه بانکی نیز برای جبران زیان فرست ریپابلیک باید حدود ۱۳ میلیارد دلار هزینه کند.

دومین فروپاشی بزرگ نظام بانکی آمریکا

بانک فرست ریپابلیک در حالی به پایان مسیر خود رسید که در ماه مارس و برای ادامه فعالیت‌های خود از ۱۱ بانک بزرگ آمریکایی ۳۰ میلیارد دلار کمک مالی دریافت کرد.

گستره این فروپاشی به حدی است که نظیر آن تنها یک بار در تاریخ نظام بانکی آمریکا مشاهده شده و آنهم مربوط به فروپاشی بانک واشنگتن میوتال (Washington Mutual) در بحران اقتصادی سال ۲۰۰۸ است. نظام خسته بانکی که در حال حاضر با افزایش نرخ بهره و تلاش‌های دولت آمریکا برای کنترل تورم دست و پنجه نرم‌ می‌کند حالا دومین ورشکستگی بزرگ خود را تجربه کرد.

گفتنی است که نزدیک به دو ماه پیش دولت آمریکا در مواجهه با بحران بانکی دیگری کنترل بانک سیلیکون‌ولی و سیگناچر (Signature) را در اختیار گرفت و متخصصان معتقدند فروپاشی فرست ریپابلیک نه یک مشکل جدید بلکه واکنش با تاخیر بازار نسبت به بحران ماه مارس است.

سرمایه‌گذاران و مدیران بانکی امیدوارند که فروپاشی فرست ریپابلیک پایانی بر این فصل تاریک باشد و به نظر هیچ بانک متوسط و بزرگ دیگری در معرض خطر نیست.

سناریو مشابه

سقوط فرست ریپابلیک روایتی شبیه بانک سیلیکون ولی (SVB) است. همانند SVB، فرست ریپابلیک هم یکی از بانک‌های محبوب جامعه استارتاپی بود و با مشتریان تکنولوژی شناخته می‌شد. هردو بانک در ازای سپرده‌های بزرگ فعالان تکنولوژی، وام‌هایی با سود کم در اختیار آنها می‌‌گذاشتند.

بانک سیلیکون‌ولی و فرست ریپابلیک میزبان حجم زیادی سپرده بیمه نشده بودند و سقوط SVB در ماه مارس و خروج ۱۰۰ میلیارد دلار سپرده از این بانک نقطه ضعف این مدل تجاری را آشکار ساخت.

با اینکه مایکل رافلر، مدیرعامل فرست ریپابلیک، پس از ورشکستگی SVB تصویری با ثبات از بانک تحت مدیریتش ارائه می‌کرد اما برای ادامه فعالیت به وام‌های خزانه‌داری آمریکا وابسته بود. فرست ریپابلیک پس از فروپاشی SVB ناچار شد تا برای ادامه فعالیت ۷۲ درصد از وام‌های ویژه خزانه‌داری آمریکا را  دریافت کند و همین موضوع هزینه فعالیت را به شکل چشمگیری افزایش داد.

نهایتا فشار هزینه‌ها و ناتوانی بانک در تامین سرمایه به مداخله FDIC و پایان فعالیت ۳۸ ساله این بانک منتهی شد.

فرست ریپابلیک که تاسیس آن به سال ۱۹۸۵ بر می‌گردد در ابتدای سال ۲۰۲۳ و پیش از تنش در نظام بانکی به عنوان چهاردهمین بانک بزرگ ایالات متحده شناخته می‌شد اما از آن زمان تا به امروز و براساس آخرین آمار روز جمعه بازار مالی سهام فرست ریپابلیک تا ۹۷ درصد نسبت به ابتدای سال جاری میلادی سقوط کرد.

منبع: NYTimes, CNBC