راهکاری جهت کاهش هزینه

در سال‌های اخیر بانکداری سنتی به وسیله ظهور بانکداری الکترونیکی دچار تحولاتی شده تا آنجا که پدیده‌ای به نام دگرگونی شعب در بانکداری جایگاه خاصی پیدا کرده است. سرچشمه ظهور این مفهوم تغییراتی است که در بانکداری از ارائه کلیه خدمات بانکی در شعبه به سمت ارائه خدمت در کانال‌های دیگر اتفاق افتاده و در نتیجه آن تغییرات زیادی در عملکرد، هزینه‌ها و کارایی بانکداری رخ داده است. یکی از مهم‌ترین کانال‌های ایجاد این تغییرات ظهور تکنولوژی Virtual teller machine یا خود بانک است. بسیاری ازکارشناسان بانکی با این دیدگاه که هزینه ایجاد شعبه بسیار بالاست و از سویی میزان تراکنشهای خرد بانکی کاهش پیدا کرده است، سعی در ارائه این سرویس دارند اما برخی دیگر نیز با این نظر مخالفند اما بررسی موردی یک بانک در ایران نیز همین امر را ثابت می کند. یک نمونه بانک ایرانی مورد مطالعه قرار گرفت و مشخص شد سهم تراکنش‌های خرد شعب در ایران نیز روند کاهشی گرفته است. شکل 1 این روند را به خوبی نشان می‌دهد. همان‌طور که در شکل 1 مشاهده شد سهم تراکنش‌های خرد کم شده است اما تعداد تراکنش‌های شعبه برخلاف اکثر کشورهای دنیا در ایران روندی صعودی دارد که در شکل 2 قابل بررسی است. مهم‌ترین علل آن عبارت است از: 1. عدم رشد سیستم جامع امضای دیجیتال 2. وجود کار پنهان در بانک‌ها (به دلیل خطاهای بالای سیستم‌های غیرحضوری و همچنین خطاهای کاربری بالا مراجعه به شعب جهت رفع این مشکلات زیاد است) 3. مشکلات فنی و امنیتی سیستم‌های واسط غیرحضوری (مانند کند بودن) 4. نبود فرهنگ‌سازی مناسب و عدم آموزش 5. عدم امکان ارائه خدمات مربوط به سپرده و تسهیلات توسط سیستم‌های غیرحضوری. تا چندی پیش اکثر سیستم‌های غیرحضوری سرویس‌های مبتنی بر کارت را ارائه می‌داد تا اینکه با ورود خودبانک به بازار بانکی اثر مورد اخیر رفع شد و مشتریان توانستند 95 درصد...