مسیر نوآوری در صنعت بیمه از نوسازی سامانه‌ها می‌گذرد

در سال‌های اخیر، صنعت بیمه نیز مانند دیگر بخش‌ها تحت تاثیر تحولات فناوری قرار گرفته و انتظارات نسل جدید مشتریان به استفاده از خدمات آنلاین و خودکار افزایش یافته است. مطالعات نشان می‌دهد این تغییر انتظارات، سرعت تحول دیجیتال در بازارهای بیمه را تعیین می‌کند و ایجاد نوآوری برای جذب مشتریان جدید و ارائه محصولات نوین به یک ضرورت بدل شده است.

در مقابل، شرکت‌هایی که از خدمات فناورانه استفاده نمی‌کنند هزینه‌های نگهداری رو‌به‌افزایشی متحمل می‌شوند و به‌دلیل طراحی جزیره‌ای اطلاعات، امکان تحلیل یکپارچه داده‌ها را از دست می‌دهند. گزارش‌ها نیز تاکید می‌کنند که مدرن‌سازی سامانه‌های قدیمی، اگرچه شاید چالش‌هایی به همراه داشته باشد،‌ اما اقدامی ضروری برای افزایش کارایی، چابکی و رقابت‌پذیری بلندمدت شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود.

سامانه‌های سنتی بیمه غالباً به‌شکل جزیره‌های اطلاعاتی عمل می‌کنند؛ به‌این‌معنی که داده‌ها در بخش‌ها و نرم‌افزارهای گوناگون ذخیره شده و دسترسی یکپارچه به آنها دشوار است. این وضعیت موجب می‌شود کسب‌وکار بیمه مجبور به هماهنگی و استخراج دستی داده‌ها شود و از ظرفیت تحلیل‌های پیشرفته و تصمیم‌گیری مبتنی بر داده محروم بماند. افزون بر این، بسیاری از فرایندهای بیمه‌ای همچنان به‌صورت دستی اجرا می‌شوند که علاوه بر کندی در ارائه خدمات، احتمال بروز خطا را نیز افزایش می‌دهد.

نگهداری این سامانه‌های قدیمی هزینه‌بر است؛ بر اساس گزارش‌ها، هزینه نگهداری فناوری‌های ازرده‌خارج در هر سال حدود ۱۵ درصد افزایش می‌یابد و بخش عمده‌ای از بودجه فناوری اطلاعات صرف رفع اشکال و اصلاحات جزئی می‌شود. در چنین شرایطی، عرضه محصولات جدید سال‌ها به طول می‌انجامد و این ناتوانی در واکنش سریع به نیازهای بازار، مهم‌ترین مزیت رقابتی را از شرکت سلب می‌کند و تجربه کاربری مورد انتظار نسل تازه مشتریان تامین نمی‌شود؛ در‌حالی‌که شرکت‌های بیمه مدرن، بر ارائه تجربه راحت و خودکار برای کاربران خود تمرکز کرده‌اند.

تحول دیجیتال در عمل بازمهندسی فرایندهای کسب‌وکار بیمه بر پایه فناوری‌های نوین است. سامانه‌های مدرن، با خودکارسازی فرایندهای صدور بیمه‌نامه و مدیریت خسارت، سرعت عملیاتی چشمگیری فراهم می‌کنند و خطاهای انسانی را کاهش می‌دهند. علاوه بر این، پوشش ابری و دسترسی مبتنی‌ بر وب و موبایل، امکان خدمت‌رسانی ۲۴ساعته و بی‌وقفه را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.

از سوی دیگر، معماری مدرن با رمزنگاری و کنترل‌های متمرکز، امنیت داده‌ها را تقویت می‌کند. به‌طوری‌که به‌روزرسانی‌های منظم و خودکار، تهدیدات سایبری را به حداقل می‌رساند. زیرساخت‌های ابری علاوه بر افزایش مقیاس‌پذیری، هزینه‌های عملیاتی را به‌دلیل مدل پرداخت استفاده‌محور کاهش می‌دهند. همچنین با حذف مدل جزیره‌ای داده‌ها، شرکت‌های بیمه به کلان‌داده‌ها دسترسی می‌یابند و می‌توانند از تحلیل‌های پیشرفته و هوش مصنوعی برای قیمت‌گذاری بهتر، ارزیابی ریسک و پیش‌بینی‌های دقیق‌تر استفاده کنند.

مطالعات جهانی موسسه مشاوره ارنست اند یانگ (Ernst & Young Global) حاکی از آن است که شرکت‌های بیمه‌ای که تحول دیجیتال را به فرصت تبدیل می‌کنند، علاوه بر پاسخگویی به نیازهای دیجیتال مشتریان، هزینه‌ها، درآمدها و فرایندهای عملیاتی خود را بهینه می‌کنند و سودآوری و کارایی خود را بهبود می‌بخشند. بدین‌گونه بهبود تجربه کاربری و سرعت سرویس‌دهی، می‌تواند به منبع درآمد و رضایت بیشتر مشتریان تبدیل شود.

معماری سامانه‌های بیمه‌ای نوین، بر اصول ماژولاربودن و جداسازی منطقی لایه‌ها استوار است. در این رویکرد، لایه‌های مختلف نرم‌افزار (داده، کسب‌وکار و رابط کاربری) از هم تفکیک شده تا نگهداری و توسعه آسان‌تر شود. از سوی به‌جای یک سامانه یکپارچه حجیم، هر بخش از سیستم در قالب یک میکروسرویس مستقل پیاده‌سازی می‌شود؛ هر میکروسرویس پایگاه‌داده مخصوص خود را دارد و از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی (API) با سایر بخش‌ها ارتباط برقرار می‌کند. چنین معماری توزیع‌شده‌ای این امکان را می‌دهد که افزودن قابلیت‌های جدید تنها به بخش مربوطه محدود بماند و تغییرات بدون اخلال در کل سیستم اعمال شود. زیرساخت‌های ابری در چنین معماری‌ای نیز نقش تسهیل‌گر بر عهده دارند؛ شرکت‌ها می‌توانند سرویس‌های جدید را فعال کنند و متناسب با نیاز بازار، مقیاس سرویس را افزایش یا کاهش
دهند.

علاوه بر این، استفاده از APIها دروازه‌ای به‌روی اکوسیستم فین‌تک و اینشورتک باز می‌کند؛ از طریق این رابط‌های استاندارد، شرکت‌های بیمه می‌توانند به خدمات متنوع جانبی نظیر داده‌های بیرونی یا ابزارهای تحلیل متصل شوند و مسیر نوآوری را هموار سازند.

تحقق تحول دیجیتال در بیمه بدون همکاری نزدیک با شرکت‌های فناوری و استارت‌آپ‌های این حوزه ممکن نیست. کارشناسان تاکید می‌کنند که هم‌افزایی دانش تخصصی صنعت بیمه با قابلیت‌های فنی شرکت‌های نرم‌افزاری، کلید توسعه راه‌حل‌های کاربردی و بومی است. در واقع، پیش از هر چیز باید اهداف کسب‌وکار مشخص و سپس برنامه‌های نوسازی سامانه طوری طراحی شود که به توسعه کانال‌های دیجیتال، پورتال‌های سلف‌سرویس و یکپارچه‌سازی داده‌ها کمک کند.

شرکت‌های بیمه‌ای که کسب‌وکارهای ارائه‌دهنده نرم‌افزار و خدمات فناورانه قابل اعتمادی برای خود انتخاب کرده‌اند، می‌توانند با سرعت بیشتر به مرحله ارائه خدمات نوآورانه برسند و از بروز اختلال در عملیات خود جلوگیری کنند. هدف نهایی، خلق پلتفرم‌های جامع و یکپارچه‌ای است که طیف کامل خدمات بیمه را به‌صورت دیجیتال ارائه دهند و امکان معرفی محصولات جدید را با کمترین هزینه و زمان فراهم کنند.