اینشورتک‌ها و دنیای پیش رو: راه درازی در پیش است

تحولات دیجیتالی در صنعت بیمه ایران در سال‌های اخیر رشد چشمگیری پیدا کرده است. یکی از مهم‌ترین رویدادهایی که در این زمینه برگزار شد تصویب آیین ۱۰۵ مرتبط با شرکت‌های فناور بیمه و همچنین برگزاری رویداد اینشورتک ۲۰۲۴ ایران در نمایشگاه الکامپ بود که فرصتی برای بررسی روندهای نوآورانه و چالش‌های بیمه دیجیتالی در کشور فراهم کرد. این رویداد با حضور شرکت‌های بیمه، استارت‌آپ‌های فناور بیمه، مدیران، متخصصان و سرمایه‌گذاران برگزار شد و به موضوعاتی نظیر تحلیل داده، هوش مصنوعی، بلاک‌چین، بیمه‌های دیجیتالی و تجربه مشتری در بیمه پرداخت.

اما سوال کلیدی این است که فناوری‌های نوین تا چه حد در صنعت بیمه ایران تاثیرگذار بوده‌اند؟ آیا فناوری‌های نوین توانسته‌اند تحول بنیادینی ایجاد کنند یا موانعی جدی باعث کندی این روند شده است؟ برای پاسخ به این سوال، لازم است هم دستاوردها و هم چالش‌ها را بررسی کنیم.

در سال‌های اخیر، شاهد ظهور استارت‌آپ‌های اینشورتکی زیادی بوده‌ایم که با نوآوری‌های خود، فرایندهای سنتی بیمه را بهبود بخشیده‌اند. برخی از مهم‌ترین تحولات مثبت به شرح زیر است:

دیجیتالی‌ شدن فرایندهای بیمه: بسیاری از شرکت‌های بیمه در ایران، خدمات خود را از طریق سامانه‌های آنلاین ارائه می‌دهند. صدور بیمه‌نامه، استعلام قیمت، ثبت و پیگیری خسارت الکترونیکی انجام می‌شود که موجب کاهش بوروکراسی و افزایش سرعت خدمات شده است.

تولید ربات‌های نرم‌افزاری در ارزیابی خسارت خودرو: برخی استارت‌آپ‌ها از هوش مصنوعی و پردازش تصویر برای ارائه خدمات فول‌اتوماتیک در حوزه پرداخت خسارت خودرو استفاده کرده‌اند‌.

افزایش شفافیت و کاهش تقلب: فناوری‌هایی مانند تحلیل داده و هوش مصنوعی در برخی موارد برای جلوگیری از تقلب بیمه‌ای به کار گرفته شده‌اند. این فناوری‌ها به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند اطلاعات بیمه‌گذاران را دقیق‌تر بررسی و از جعل اسناد و خسارت‌های غیرواقعی جلوگیری کنند.

ارتقای تجربه مشتری: چت‌بات‌های هوشمند، خدمات آنلاین و اپلیکیشن‌های بیمه‌ای باعث شده‌اند مشتریان به‌راحتی بتوانند به اطلاعات بیمه‌ای خود دسترسی داشته باشند، سوالات‌شان را بپرسند و خدمات را بدون نیاز به مراجعه حضوری دریافت کنند.

چالش‌ها و موانع پیش ‌روی اینشورتک در ایران

با وجود تمام این پیشرفت‌ها، هنوز هم صنعت بیمه ایران نتوانسته به ‌طور کامل از پتانسیل فناوری‌های نوین بهره ببرد. برخی از مهم‌ترین چالش‌های موجود عبارت‌اند از:

ساختار سنتی و مقاومت شرکت‌های بیمه: بسیاری از شرکت‌های بیمه همچنان مدیریت سنتی دارند و پذیرش نوآوری‌های دیجیتالی برای آنها دشوار است. نبود فرهنگ دیجیتالی در برخی از شرکت‌های بیمه و سرمایه‌گذاری ناکافی در فناوری، موجب کندی تحول دیجیتالی شده است.

دسترسی نداشتن به داده‌های کلان: بیمه دیجیتالی به تحلیل داده‌های گسترده و دقیق نیاز دارد، اما در ایران، دسترسی به داده‌های مشتریان و بیمه‌گذاران محدود است. بسیاری از اطلاعات بین شرکت‌های بیمه، بانک‌ها و سازمان‌های دولتی به اشتراک گذاشته نمی‌شود که از همین رو فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها نمی‌توانند به‌درستی پیاده‌سازی شوند.

نبود سرمایه‌گذاری کافی در اینشورتک: صنعت بیمه ایران هنوز هم از کمبود سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری رنج می‌برد. بسیاری از استارت‌آپ‌های بیمه‌ای برای رشد و توسعه به حمایت مالی بیشتری نیاز دارند، اما سرمایه‌گذاران سنتی هنوز به این حوزه اعتماد کامل ندارند.

نبود فرهنگ‌سازی در بین مردم: بسیاری از مردم هنوز به خدمات بیمه دیجیتالی اعتماد ندارند و ترجیح می‌دهند به ‌صورت حضوری و از طریق نمایندگی‌های سنتی بیمه بخرند. این موضوع باعث شده است که برخی از شرکت‌های بیمه، همچنان روی شبکه فروش حضوری متمرکز باشند و تحولات دیجیتالی را به تعویق بیندازند.

آینده اینشورتک در ایران؛ فرصت‌ها و راهکارها

با وجود چالش‌های موجود، آینده اینشورتک در ایران امیدوارکننده است. افزایش نفوذ اینترنت، رشد استارت‌آپ‌های اینشورتک و پذیرش تدریجی فناوری‌های دیجیتالی نشان می‌دهد بیمه دیجیتالی می‌تواند در سال‌های آینده نقش پررنگ‌تری ایفا کند. برای افزایش تاثیر فناوری بر صنعت بیمه ایران، اقدامات زیر پیشنهاد می‌شود:

• اصلاح قوانین و ایجاد بسترهای قانونی مناسب برای رشد استارت‌آپ‌های اینشورتک
• ترویج فرهنگ دیجیتال در شرکت‌های بیمه و تشویق آنها به سرمایه‌گذاری در فناوری
• ایجاد زیرساخت‌های داده‌ای مناسب برای دسترسی شرکت‌های بیمه به اطلاعات دقیق‌تر
• افزایش آگاهی و اعتماد مردم به بیمه‌های دیجیتالی از طریق تبلیغات و آموزش
• تشویق سرمایه‌گذاران به حمایت از استارت‌آپ‌های بیمه‌ای و فناوری‌های نوین.

در نهایت، تحول دیجیتالی در بیمه ایران اجتناب‌ناپذیر است و هرچه سریع‌تر این تحول صورت پذیرد، شرکت‌های بیمه می‌توانند بهره‌وری، سودآوری و رضایت مشتریان خود را افزایش دهند.