پیشنهاد به بانک مرکزی: بخشی از رگولاتوری را به نهادهای قابل اعتماد واگذار کنید

به گزاش پیوست، حاضران در پنل چالش‌های فناوری مالی در ارتباط با تنظیم‌گران و بازیگران سنتی زیست بوم بانکداری معتقد بودند که نگاه سنتی رگولاتور با بازار کسب و کارهای فناور از یک سو و نگاه تمرکز گرای رگولاتور مانع توسعه فین‌تک‌ها خواهد شد.

علیرضا هوشمند، رئیس کمیسیون لندتک انجمن فین‌تک ایران در این نشست گفت: یکی از مشکلات اصلی ما این است که رگولاتور به رسمیت شناخته نشدن کسب و کارهای جدید است در بسیاری از مواقع وقتی به نهادهای مختلف مراجعه می‌کنیم با یک عبارت مواجه می‌شویم که چون مجوز ندارید پس به رسمیت نیز شناخته نمی‌شوید. در اصل به رسمیت نشناختن موجودیت‌های جدید از مشکلاتی است که طی چند سال اخیربروز کرده است.

او همچنین ادامه داد: از سوی دیگر یک صدای واحد از سمت بانک مرکزی به گوش نمی‌رسد و هم‌صدایی در این رگولاتور وجود ندارد.

هوشمند ادامه داد: ما به یک رگولاتور تخصصی نیاز داریم که با درک صحیح از کسب و کارهای فناور و نوآور ریسک آن را بپذیرد نه اینکه تلاش کند ریسک را به صفر برساند.

در امید ترابی مدیرعامل شرکت نوا نیز یکی از چالش‌هایی که در شرایط فعلی کسب و کارهای فناور و نوآور با آن مواجه هستند را به رسمیت نشناختن ریسک کسب و کارهای آنهاست.

از نظر او بسیاری از ریسک‌ها جزو بدیهیات کسب و کارهای فناور و نوآور است اما رگولاتور این موارد را به رسمیت نمی‌شناسند و بسیاری از بدیهیات مشکلات اقتصادی را به گردن این کسب و کارهای نوآور می‌اندازد. او برای توضیح این موضوع به نرخ پول بانکی یا نرخ بهره اشاره کرد.

او با اشاره به  نگاه رگولاتور گفت: در شرایط فعلی فین‌تک در اصل با تکنولوژی فرایندی را تسهیل می‌کند اما از نظر رگولاتور به نظر می‌رسد که او مشکل را دور زده است.

او پیشنهاد کرد که برای رفع این مشکل باید بدنه تک به رگولاتوری نزدیک و هماهنگ باشد.

او تاکید کرد پذیرش بدیهیات کسب و کار و همچنین گذر از معماری متمرکز می‌تواند شرایط را برای کسب و کارهای فناور و نوآور تسهیل کند. او گفت: احتمالا در دوره‌ای معماری متمرکز راهکار بسیاری مناسبی برای توسعه بانکداری بوده است چرا که ما را به وضعیت فعلی رسانده است اما در شرایط فعلی باید از نگاه متمرکز خارج شویم و روی معماری غیر متمرکز فکر کنیم.

مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل ارتباط فردا نیز در این پنل گفت: رگولاتور سنتی تنظیم قانون می‌کند از همین رو فناوران خود را با آن تطبیق می‌دهند. در هر دوره‌ای که فرایندهای نوآورانه خوب پیش می‌رفت رگولاتور با تنظیم مقرره‌ای شکل آن را تغییر داد. او برای مثال به مقرره نئوبانک‌ها اشاره کرد و گفت: نئوبانک‌ها خوب پیش می‌رفتند اما مقرره بانک مرکزی موجب شد شکل آن تغییر کند مقرره به گونه ای بود که نه تنها در مورد کر نئوبانک نظر می‌داد که نئوبانک نباید کر مجزا داشته باشد بلکه در مورد لوگوی بانک روی کارت نیز نظر داشت.

او با اشاره به سرمایه‌گذاری‌های گذشته هلدینگ‌های فناوری بانک‌ها ادامه داد: دستورالعمل‌های بانک مرکزی در مورد سرمایه‌گذاری به گونه‌ای پیش‌رفته است که در شرایط فعلی هیچکدام از هلدینگ‌های فناوری قادر به سرمایه‌گذاری نیستند.

از نظر او مدل رگولاتوری باید تغییر کند و رگولاتور باید بخشی از تنظیم‌گری را از شکل متمرکز خارج کند و به دست نهادهای قابل اعتماد از جمله انجمن‌ها یا هلدینگ‌های بانکی واگذار کند.

او گفت: باید بیشتر به اکوسیستم اعتماد کنیم و از ریسک کردن نترسیم

مسلم بمان‌پور، مدیر طرح و توسعه بانک کارآفرین نیز در این نشست به این نگاه که رگولاتور در کنار بانک و در مقابل فناوران مالی است انتقاد کرد. او تاکید کرد که بانک‌ها تلاش می‌کنند که سرویس جامع و کاملی به مشتریان و ذینفعان خود ارائه دهند و اگر خدشه‌ای به این استراتژی بانک وارد شود سعی می‌کنند به طرقی آن را برطرف کنند.

او با اشاره به اینکه بانک به دنبال راه حل است گفت: برای بانک شاید تطبیق خودش با قوانین رگولاتور ساده‌تر باشد اما واقعیت آن است که برای کسب و کارهای نوآور و فناور این تطبیق هزینه دارد. از همین روست که به نظر می‌رسد هر چه بانک مرکزی ابلاغ می‌کند بانک‌ها به سادگی آن را اجرا می‌کنند. در نهایت آن را اجرا می‌کنند هر چند اگر راضی نباشند.

محمد رضا مانی یکتا، مدیرکل نظام‌های پرداخت بانک مرکزی نیز در این نشست گفت: ما همیشه در سطح یک یا دو موضوعات باقی می‌مانیم اما واقعیت آن است که در بسیاری از مواقع پشت مسائل را نمی‌بینیم. یکی از مشکلات ما عدم درک مشترک از یک موضوع ومساله است.

او ادامه داد: تنظیم گری یعنی ریل گذاری، برخی بیرون ریل هستند یکسری روی ریل. از همین روست که در بسیاری از مواقع همه از تنظیم گر ناراضی هستند. رگولاتور زمانی تنظیم‌گری صحیحی انجام داده است که همه طرف‌ها به یک اندازه از تنظیم‌گری ناراضی باشند واقعیت آن است که امکان ندارد همه از تنظیم گری راضی باشند.

او گفت: این تصور ایجاد شده است که فین‌تک عمق کمی دارد از همین رو نباید تنظیم گری شدیدی روی آن انجام داد اما هر چند فین‌تک عمق کمی در اقتصاد کشور دارد اما واقعیت آن است که اثرگذاری بسیار زیادی دارد از همین روست که تنظیم‌گری فضای فین‌تک بسیار پیچیده است.