آیا حضور در سندباکس گره کار کسب و کارهای طلای آنلاین را باز میکند؟
معامله آنلاین طلا با چالشها و پیچیدگیهایی همراه است که منجر شده وزارت صمت فراخوان…
۴ آذر ۱۴۰۳
۱۸ مرداد ۱۴۰۳
زمان مطالعه : ۸ دقیقه
دومین پنل از رویداد لندتک ایران شامل ارائههایی از مدیران مجموعههای تخفیفان، دیجیپی، کیپا، داتین و راهکار بود که هریک به توضیح کسبوکار خود و بیم و امیدهای فضای لندتکی ایران از نظر خودشان پرداختند و براهمیت تامین مالی اصناف تاکید کردند. همچنین در پایان این برنامه از نقشه اکوسیستم لندتک ایران نیز رونمایی شد.
به گزارش پیوست، دومین پنل رویداد لندتک ایران با عنوان «ای باد شرطه» میزبان مدیران مجموعههای تخفیفان، دیجیپی، داتین، کیپا و بود که بهناز ملکی آن را راهبری میکرد. ملکی ابتدا مروری بر تعریف لندتک داشت و گفت: لندتک به معنای دادن اعتبار و وام به افراد برای افزایش قدرت خرید است برای خرید یک کالا یا خدمت خاص. این اعتبار نیازی به سابقه خیلی خوش مالی یا حساب قدیمی ندارد. حالا لندتک در بیشتر عرصههای زندگی ما حضور دارد؛ از لوازم خانگی تا گردشگری و امروزه دیگر مزیتهای لندتک بر کسی پوشیده نیست. لندتکها میتواند مشتریانش را به سمت استارتاپها روانه کند و رونقی دوباره به آنها ببخشد. گرچه عنوان این پنل به بیت «کشتی شکستهگانیم، ای باد شرطه برخیز» اشاره داشت اما با توجه به سخنانی که مدیران از امید و تغییر بیان کردند بیشتر بهنظر میرسید بیت «گر تو نمیپسندی، تغییر ده قضا را» منظور برگزارکنندگان این پنل باشد.
نگین دانشور، مدیرعامل تخفیفان، اولین سخنران پنل دوم در رویداد لندتک بود که درباره شبکههای پذیرندگی صحبت کرد. او گفت: ما در تخفیفان حدود ۴۰۰ رسته از سه هزار رسته (اصناف) کشور را پوشش میدهیم و هفته گذشته رکورد بیشترین شبکه پذیرنده آفلاین را از آن خود کردیم. دانشور سپس مقایسهای میان بازار آفلاین و آنلاین خرید انجام داد و افزود: حجم عمده تراکنشهای کشور آفلاین است. سهم بازار تراکنش آنلاین ۸.۲۵ درصد و بازار آفلاین ۹۱.۷۵ درصد است که تفاوت چشمگیری با یکدیگر دارند اما اگر همین درصد کم را جدی بگیریم، کارهای زیادی میتوان انجام داد. مدیرعامل تخفیفان در ادامه ارائه خود به راهکارهای فینتکی برای شبکه پذیرندگان اشره کرد و گفت: فینتکها میتوانند مسیر بانک به پذیرندهها و مشتریان را تسهیل کنند و اتفاقی که در این میان برای کسبوکارهای کوچک و متوسط میافتد این است که دسترسی آسان به منابع مالی خواهند داشت، قدرت خریدشان افزایش پیدا میکند و مشکل سرمایه در گردششان هم حل میشود. او همچنین تامین مالی اصناف را اینگونه توضیح داد که وامی را به پذیرنده بدهیم تا بتواند به کسبوکارها کمک قابل توجهی بکند و سپس مزایایی برای این مدل برشمرد که دسترسی آسان به سرمایه، عدم نیاز به وثیقه، شرایط بازپرداخت انعطافپذیر، افزایش مشتری و امکان تأمین مالی زنجیرهای و افزایش قدرت خرید مشتری از آن جمله بودند.
مدیرعامل تخفیفان در پایان آرزو کرد با توجه به شرایط اقتصادی کشور، تأمین مالی اصناف هم جدی گرفته شود و به جز bnplها که برای مشتری درنظر گرفته شده، شرایطی برای کسبوکارها و پذیرندهها هم به وجود آید که این چرخه اقتصادی به نحو احسن و به نفع همه بازیگران بچرخد.
هومن امینی، مدیرعامل دیجیپی، سخنران بعدی پنل با عنوان «نقشآفرینی لندتکها در تحول اقتصادی» بود که صحبت خود را با مرور شرایط اقتصادیای که با آن روبرو هستیم و نیز کمبود سرمایه در گردش آغاز کرد. او گفت: خریدار و فروشنده، هر دو با کمبود سرمایه در گردش در هر خرید روبرو هستند و هردو به تامین مالی نیاز دارند. ما باید به سامانه تأمین مالی زنجیره تولید فکر کنیم که عملا ارتباط دو طرفهای که بین خریدار و فروشنده توسط بانک ایجاد میشد را به یک ارتباط حداقل سه طرفه تبدیل میکند. او افزود: در این مدل که سرویس عاملیت معکوس (Reverse Factoring) نام دارد، از فاکتوری که در اختیار خریدار قرار میگیرد، تأمین مالیای از طریق فینتک برای فروشنده فراهم میشود. مدیرعامل دیجیپی به نمونههای موفق جهانی که از این مدل سود بردهآند هم اشاره کرد و گفت برای مثال شرکت پیاندجی (P&G)، بهبود ۶۰ درصدی افزایش دوره تسویه حساب های پرداختنی داشته و همچنین تنها در آمریکا، ۱۲۰۰ میلیون دلار در حوزه سرویس عاملیت معکوس (Reverse Factoring) هزینه شده است.
هومن امینی، افزایش کارایی، کاهش هزینههای تأمین مالی، افزایش درآمد و بهبود جریان نقدینگی را از نتایج پیادهسازی لندتکها عنوان کرد. او همچنین رگولاتور و قانون گذار، شرکت های فینتک، بانکها، مشاوران مالی و حقوقی، شرکتهای کوچک و متوسط و شرکای تجاری و غیره را از بازیگران این زیستبوم خواند.
علیرضا شفیعی، مدیرعامل کیپا، صحبت خود را با نظریات آمارتیا سن، اقتصاددان هندی، آغاز کرد. آمارتیا سن اقتصاددانی است که به نگاه انسانی به علم اقتصاد معروف است و در ۱۹۹۸ توانست جایزه نوبل اقتصاد را از آن خود کند. شفیعی مروری بر نظریات این استاد دانشگاه داشت و گفت: طبق نظریه سن، اگر در جامعهای میزان درآمد و دارایی مبتنی بر سرمایه انباشته باشد در آن جامعه عدالت اجتماعی وجود ندارد و از نتایج این وضعیت این است که انسانها حق انتخاب کمتری برای رشد و تبلور خود خواهند داشت. او همچنین ادامه داد: در اقتصاد ایران دو شاخص مهم داریم که یکی دهک خانوارها و دیگری که شاخص دقیقتری است، سبد یا مصرف خانوار است. اگر اثر تورم را از این شاخص دوم خارج کنیم، ما از دهه ۵۰ تا اوایل دهه ۸۰ شاهد رفاه رو به رشد خانوارها بودهایم اما این اتفاق از اواسط دهه ۸۰ رو به کاهش میرود و شاخص تاب آوری مالی به مرور پایین میآید. این کاهش باعث ازبین رفتن ثبات اقتصادی خانواده وبعضا ورشکستگی مالی خانوادهها شده است. شفیعی ادامه داد: ما در ایران چندسال است که با کاهش تابآوری مالی روبرو هستیم و نگاه ما به ابعاد زندگی کوتاه مدت شده و جامعه به سمت تصمیمات کوتاهمدت رفته است. در چنین فضایی ما از اقتصاد مولد و ایجاد کسبوکارها هرروز دورتر و دورتر میشویم. شاخصهای سرمایه اجتماعی کشور روزبهروز پایین و پایینتر میآید. علیرضا شفیعی به پنج راهکار ارائه شده توسط بانک جهانی برای جوامعی این چنینی اشاره کرد و گفت: پنج آیتم برای فراگیری مالی و کاهش فقر ارائه شده که شامل پرداخت، اعتبار، پس انداز، خدمات ارزی و بیمه میشود. به نظر من، حلقه مفقوده فراگیری مالی در کشور ما موضوع اعتبار است. اصلاح نظام اعتباری راهی برای اکوسیستم امروز کشور ماست. شهروندان اگر ببینید با داشتن اعتبار میتوانند آینده بهتری داشته باشند، منظمتر و دقیقتر خواهند بود و به تصمیمات بلندمدت ما کمک خواهند کرد. اعتبار دادن از خاستگاه اعتماد میآید. ایران آینده پس از این نظام اعتباری ایران همدلتری خواهد بود.
محمد نژادصداقت، مدیرعامل داتین، در شروع سخنان خود گفت: من جایی شغلم را نمیگویم! چون بلافاصله میپرسند میتوانی وامی برایمان جور کنی؟ ولی من هنوز نتوانستهام کاری برای اطرافیانم انجام دهم.
او سپس درباره اهداف و مأموریتهای مجموعه خود توضیحاتی ارائه داد و گفت: نقطه اثرگذاری ما در جامعه، ارائه فراگیر تسهیلات خرد و خودکار و سریع است. مأموریت مجموعه داتین را میتوان در این موارد خلاصه کرد: ۱-تحقق فراگیری مالی، توانمندسازی مالی مردم و خلق فرصت. ۲- دسترسی پیری و حذف محدودیت فیزیکی با تاکید بر هر زمان و هر مکان ۳- شفافیت و اعطا تسهیلات در صورت احراز شرایط اعتبار و اعتبارسنجی، تغییر نقطه تامین مالی. ۵- مقیاس پذیری و پاسخگویی به تعداد درخواست بسیار قراتر از شرایط موجود.
مدیرعامل مجموعه داتین در پایان گفت: ما جریانساز تحول هستیم و باید یک ستاره قطبی برای خود تعریف کنیم و در مسیر آن حرکت کنیم تا منحرف نشویم.
رضا قربانی، مدیرعامل راهکار، آخرین سخنران این پنل بود و صحبتهای خود را با اشاره به تحولات بنگلادش و شخص محمد یونس شروع کرد و افزود: ما شاهد خلق یک اکوسیستم لندتک ایران هستیم. اکوسیستم فراتر از یک صنف است. ما صنف لندتک نداریم؛ اکوسیستم لندتک داریم. او سپس افزود: فینتک تقاطع سه سطح است: مدلهای کسب و کار و بخش مالی و فناوری. ما از زاویه فناوری وارد فینتک شدهایم ولی به نظرم همه بازیگران فینتک در ایران به خوبی نقش خود را ایفا کردهاند. اکوسیستم فینتک ایران بسیار متنوع و گسترده است که پیتک، بانکتک و لندتک، بلاکچین، اینشورتک و حتی رگولاتور را هم شامل میشود. اکوسیستم لندتک توانسته طعم تازهای از بانکداری را به ما نشان دهد. پیش از این بانکها برای پرداخت تسهیلات تصمیمی میگرفتند اما امروزه دارند افراد را تشویق میکنند که از خدمات تسهیلاتی آنها استفاده کنند. تسهیلات در این سالها دور از دسترس دور باقی مانده بود و لندتک ها این دسترسی را ممکن کردند. کار بزرگ فعالان این حوزه این است که برخلاف گذشته، وام را در نقطه فروش مناسب بردهاند. تغییر بزرگ زمانی اتفاق میافتد که همه مردم به شکل گسترده بتوانند از خدمات لندتک استفاده کنند. او سپس از همکاری بانکها گفت و افزود: موتور محرکه اصلی لندتک، تأمین مالی بوده است. اگر بانکها به این فضا اعتماد نمیکردند، تغییرات اکوسیستم فینتک در دهه گذشته را شاهد نبودیم. امروزه کسبوکاری داریم که از ۲۷ همت تسهیلات صحبت میکند و این تسهیلات بر خلاف تسهیلات بانکی با هدف مشخص برای نقطه خرید مشخص است. رضا قربانی در ادامه از اکوسیستم لندتک ایران رونمایی کرد و گفت این نقشه شامل تحلیلهای بسیار درباره کسبوکارهای لندتکی است و همه بازیگران این فضا را کنار هم گذاشته است. مدیرعامل راهکار همچنین گفت: در رمزارزها برای اولینبار فضایی خلق شد که توانستیم صاحب پولی باشیم که متعلق به بانک مرکزی نیست. جالب است که لندتک دارد در امتداد رمزارز تعریف میشود.