راهنمای دریافت آنلاین وام خرید خودرو: بانکی و شرکتی + مراحل

بسیاری از افراد نمی‌توانند هزینه کامل خرید ماشین را به صورت نقدی پرداخت کنند. در نتیجه وام می‌گیرند تا هزینه آن را به صورت اقساط بپردازند. البته این وام لزوماً برای خرید خودرو نیست و می‌توان از آن برای سرمایه گذاری یا برطرف کردن نیازهای مختلف زندگی استفاده کرد. با ما در این مطلب همراه شوید تا با نحوه دریافت آنلاین وام خرید خودرو بیشتر آشنا شوید.

نحوه دریافت آنلاین وام خرید خودرو

این تسهیلات در حالت کلی به دو روش انجام می‌شود که هر کدام شرایط خاصی دارد. از جمله

• دریافت وام خرید خودرو به‌صورت مستقیم از بانک
• دریافت وام خرید خودرو  از شرکت‌های لیزینگ

انتخاب بهترین روش دریافت آنلاین وام خرید خودرو به شرایط متقاضی بستگی دارد. به عنوان مثال اگر وام خود را مستقیم از بانک بگیرید دیگر لازم نیست سند خودرو (برخلاف شرکت‌های لیزینگ) در رهن بانک باشد. از طرفی سخت گیری بانک‌ها نیز برای معرفی ضامن، احراز اعتبار و صلاحیت متقاضیان نسبت به شرکت‌های لیزینگ بیشتر است.

به همین دلیل اگر ضامن معتبر ندارید شرکت‌های لیزینگ گزینه برای دریافت آنلاین وام خودرو است که به شما پیشنهاد می‌کنیم. اما اگر ضامن‌های معتبری دارید و یا میانگین حساب خود را به سطح قابل قبولی رسانده‌اید می‌توانید به راحتی از برخی بانک‌های معتبر، وام‌های چند صد میلیونی برای خرید ماشین دریافت کنید.

روش اول: دریافت آنلاین وام خرید خودرو از بانک

در ایران، بانک‌های مختلفی وام خرید خودرو ارائه می‌دهند که هر کدام دارای شرایط مختلفی برای متقاضیان است. طبق اطلاعات موجود، در بیشتر بانک‌ها باید  بعد از ثبت درخواست وام خرید خودرو، دو ضامن رسمی یا سند ملک نیز ارائه دهید. میزان سود رایج بانک‌ها نیز برای وام ماشین سالانه ۲۴ درصد با مدت بازپرداخت حداکثر سه سال یا ۳۶ ماه است.

در هر حال پیشنهاد می‌کنیم قبل از تصمیم گیری درباره درخواست وام، با هر یک از این بانک‌ها تماس بگیرید یا به سایت آن مراجعه کنید و از جزئیات و شرایط دقیق وام خودرو در هر بانک مطلع شوید. سپس بر اساس امکانات، و شرایط خود نسبت به اخذ وام خودرو اقدام کنید. برخی از بانک‌ها ی ارائه دهنده خدمات تسهیلات خرید خودرو عبارت‌اند از:

• بانک ملت
• بانک صادرات
• بانک تجارت
• بانک سپه
• بانک پاسارگاد
• بانک مسکن
• بانک کشاورزی
• بانک شهر
• بانک ملی
• بانک سامان
• بانک شهر
• و بسیاری بانک‌های دیگر

مهم‌ترین شرایط دریافت وام خرید خودرو از بانک

دریافت آنلاین وام خرید خودرو نیز مانند سایر وام بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر، شرایط خاصی دارد. بنابراین اگر مایل به دریافت این وام هستید نکات زیر را به خاطر داشته باشید:

۱.     خودرو باید ساخت داخلی باشد

برای استفاده از وام ماشین، شما نمی‌توانید خودروهای وارداتی را خریداری کنید و برای بانک‌ها تنها خودروهای ساخت داخل قابل قبول هستند.

۲.    شرایط مختلف بانک‌ها

هر بانک ممکن است شروط متفاوتی را برای گرفتن وام خرید ماشین در نظر بگیرد. اما به طور کلی، سه شرط زیر در تمامی بانک‌ها یکسان است:

۳.   حداقل سن ۱۸ سال

برای درخواست وام، شما باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید

۴.   عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه

شما نباید هیچ‌گونه تاریخچه‌ای از چک برگشتی یا تسهیلات معوقه داشته باشید.

۵.   اثبات توانایی پرداخت اقساط

باید برای بانک ثابت شود که شما قادر به پرداخت اقساط هستید که لازمه آن وجود فیش حقوقی یا ضامن معتبر است.

مراحل دریافت وام خرید خودرو از بانک‌ها

ابتدا باید بانکی معتبر را برای دریافت وام خودرو انتخاب کنید که تسهیلات متناسبی با شرایط شما ارائه می‌دهد. پس از انتخاب بانک، شما باید به سایت یا پلتفرم آنلاین بانک مورد نظر مراجعه کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کنید.

پس از تکمیل فرم درخواست، شما نیاز به تأیید هویت دارید. بسته به سیستم هر بانک، ممکن است نسخه‌های الکترونیکی مدارک هویت (شامل کارت ملی، شناسنامه و …) را آپلود کنید یا به صورت حضوری به شعبه‌ای از بانک مربوطه مراجعه کرده و مدارک رسمی خود را تحویل دهید تا پروسه دریافت آنلاین وام خودرو شما آغاز شود.

قبل از هر اقدامی، لازم است شرایط و ضوابط دریافت وام خرید خودرو از بانک‌های مختلف را مطالعه کنید. این شرایط شامل موارد زیر است:

• شرایط عمومی: سن، تابعیت، شغل، وضعیت تاهل، سابقه چک برگشتی و اقساط معوقه
• شرایط اختصاصی: مبلغ وام، مدت بازپرداخت، نرخ سود، وثیقه

پس از مطالعه شرایط و ضوابط، باید مدارک لازم را برای ارائه به بانک جمع‌آوری کنید. این مدارک معمولاً شامل موارد زیر است:

• مدارک هویتی: کارت ملی، شناسنامه، کارت پایان خدمت یا معافیت (برای مردان)
• مدارک شغلی: گواهی کسر از حقوق، چک کارمندی، پروانه کسب، گواهی اشتغال به کار
• سایر مدارک: گواهی کسر از حساب بانکی، گردش حساب بانکی، سند ملک (در صورت نیاز)

روش دوم: دریافت آنلاین وام خرید خودرو از شرکت‌های لیزینگ

برخی شرکت‌های معتبر لیزینگی که تأییدیه بانک مرکزی جمهوری اسلامی را دارند به وام گیرندگان کمک می‌کنند تا دریافت آنلاین وام خرید خودرو را به راحتی انجام دهند. برخی از این شرکت‌ها برای ارائه این خدمات هزینه‌هایی چون کارمزد، هزینه تشکیل پرونده، کارشناسی و… را  دریافت می‌کنند.

بعد از اعتبارسنجی بانکی بر اساس مستندات ارائه شده، اگر مشخص شود که متقاضی دارای چک برگشتی و بدهی معوقه نیست تخصیص وام به او در کمترین زمان ممکن صورت می‌گیرد. توجه داشته باشید که سند سبز انتظامی شامل پلاک، کارت ماشین و کارت سوخت به نام خریدار است که تا زمان تسویه حساب کامل در رهن بانک یا مؤسسه وام دهنده قرار دارد.  فرایند دریافت آنلاین وام خودرو در این شرکت‌ها که به صورت کاملاً غیر حضوری انجام می‌شود شامل موارد زیر است:

• مراحل اعتبارسنجی
• تکمیل پرونده
•  اعلام سقف وام قابل دریافت

برای کارشناسی خودرو نیاز به حضور متقاضی است. همچنین  ارائه چک اقساط و ضمانت توسط وام گیرنده و ضامن به‌صورت حضوری است.

تسهیلات خرید خودرو بانک سامان

درصورتی‌که برای خرید خودرو کمبود نقدینگی دارید، معادل ۸۰ درصد بهای خودرو را می‌توانید، تسهیلات خرید خودرو دریافت کنید. مزایای دریافت تسهیلات خرید خودرو از بانک سامان شامل موارد زیر است:

• امکان دریافت تسهیلات حداکثر به میزان ۱۰۰ میلیون تومان
• امکان بازپرداخت بدهی به بانک به‌صورت قسطی و ماهیانه
• امکان بازپرداخت تسهیلات حداکثر در ۳ سال
• امکان دریافت تسهیلات به پشتوانه اوراق مشارکت دولتی و اوراق مشارکت بانک مرکزی

خدمات دریافت آنلاین وام خرید خودرو از شرکت‌های لیزینگ

برخی از خدماتی که سایت‌ها و شرکت‌های لیزینگ برای دریافت آنلاین وام خودرو به مشتریان خود ارائه می‌دهند عبارت‌اند از:

• تنظیم مبایعه نامه
• ارسال خودروبر رایگان
• دریافت و پرداخت خلافی و عوارض در محل
• تنظیم اسناد رسمی در دفترخانه مستقر در شرکت
• انجام امور تعویض پلاک
• اختصاص کارشناس برای انجام فرایند تخصیص وام از زمان شروع تا پایان

مدارک لازم دریافت آنلاین وام خودرو لیزینگی

پیش از مراجعه به سایت‌های معتبر لیزینگ برای ثبت تقاضای اخذ آنلاین وام خودرو لازم است که مدارک زیر را آماده کنید تا فرایند ثبت نام به سرعت انجام شود:
● تصویر کارت ملی و یا رسید تعویض آن
● تصویر صفحه اول شناسنامه
● تصویر آخرین گردش سه‌ماهه حساب بانکی تأیید شده در بانک
● تصویر سند ملک یا اجاره‌نامه معتبر با کد رهگیری
● تصویر گواهی ثبت‌نام در سامانه ثنا

دقت داشته باشید که ارائه اصل مدارک در مرحله آخر و هنگام مراجعه حضوری الزامی است.

مراحل دریافت وام خودرو در شرکت‌های خدماتی خرید و فروش خودرو

برای دریافت آنلاین وام خرید خودرو از سایت‌های لیزینگی مراحل زیر طی می‌شود:

1. تأیید اعتبار اولیه آنلاین (با ورود شماره موبایل و کد ملی جهت بررسی صلاحیت متقاضی و ضامن وام که لازم است شماره موبایل وام گیرنده با کد ملی مطابقت داشته باشند.)
2. بارگذاری تصویر مدارک شناسایی از جمله کارت ملی، شناسنامه، گواهی ثنا، آخرین گردش سه‌ماهه حساب بانکی، مدرک احراز سکونت
3. بررسی مدارک توسط کارشناسان سایت معامله و بررسی وضعیت اعتبار وام گیرنده
4. محاسبه میزان مجاز دریافت آنلاین وام خرید خودرو توسط مرکز تسهیلات دهنده
5. اطلاع به متقاضی  برای میزان وام دریافتی
6. انتخاب خودرو توسط متقاضی طبق مقدار وام تعلق گرفته و بر اساس قوانین میزان کارکرد مجاز
7. خرید خودرو انتخابی پس از بررسی کارشناس رسمی دادگستری و متخصصین فنی خودرو
8. صدور  کلیه مدارک خودرو به نام خریدار و انجام مراحل تعویض پلاک
9. تسویه حساب نقدی با فروشنده هم‌زمان با تنظیم سند

فروش اقساطی خودرو با وام بانکی

وام خرید خودرو شامل فروش اقساطی خودرو با وام بانکی نیز می‌شود. در این حالت، شما می‌توانید با دریافت وام از بانک مورد نظر، خودرو را به صورت اقساطی خریداری کنید و مبلغ قسط‌ها را به صورت ماهانه یا سالانه (بر اساس قوانین و مقررات) به بانک پرداخت کنید. البته، شرایط و نحوه پرداخت قسط‌ها بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت است.

نکته: در صورت پرداخت منظم اقساط وام، شما سابقه اعتبار قوی در بانک برای خود رقم می‌زنید که در آینده می‌توانید از این اعتبار برای دریافت سایر تسهیلات به عنوان مشتری خوش حساب استفاده کنید.

سخن نهایی

همان‌طور که در این مطلب خواندید با دریافت آنلاین وام خرید خودرو، شما قادر به خرید خودرو جدید یا دست دوم با قیمت مناسب و تحت شرایط پرداخت قابل قبول هستید. همچنین دریافت آنلاین وام خرید خودرو به شما اجازه می‌دهد که هزینه خودرو را به صورت تقسیط و در طول چند سال یا بازه‌های زمانی دیگر پرداخت کنید. در نتیجه هزینه خرید ماشین، به صورت منظم و بدون نگرانی از پرداخت یکجا، به مرور تسویه می‌شود.

در پایان در نظر داشته باشید که با استفاده از وام آنلاین خرید خودرو، شما نقدینگی خود را حفظ می‌کنید و به جای پرداخت کل هزینه چند صد میلیونی به‌صورت نقد، فقط قسط‌های معقول را طبق زمان بندی مشخص پس می‌دهید.