ازکی در سال ۱۴۰۴ نیمی از بیمه‌نامه‌هایش را قسطی فروخت

به گزارش پیوست، گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی نشان می‌دهد پرداخت اقساطی به شیوه غالب خرید بیمه در این پلتفرم تبدیل شده و  در همین سال تعداد کاربران جدید ازکی به بیش از ۷۱۵ هزار نفر رسیده، از هر چهار بازدید بیمه بدنه تقریبا یک مورد توسط خود کاربر انجام شده و بیش از ۳۰ درصد خریدها در تعطیلات و آخر هفته‌ها ثبت شده است. گزارش ازکی همچنین نشان می‌دهد در دوره جنگ، سهم انتخاب پوشش‌های مرتبط با جنگ از حدود ۶ درصد به ۵۱ درصد رسیده است.

ضریب نفوذ بیمه نیز طبق گزارش ازکی از ۲.۲۸ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۲.۵ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. ازکی تاکید کرده بخشی از این افزایش می‌تواند ناشی از رشد اسمی حق‌بیمه، افزایش نرخ دیه و جهش رشته‌هایی مانند بیمه زندگی باشد و افزایش ضریب نفوذ لزوماً به معنای افزایش متناسب پوشش واقعی بیمه نیست.

سهم بیمه آنلاین هنوز تک‌رقمی است

ازکی در ادامه گزارش به وضعیت بازار آنلاین بیمه پرداخته است. براساس داده‌های این گزارش، فروش بازارگاه‌های آنلاین بیمه در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۶ همت و معادل ۳.۶ درصد از کل حق‌بیمه تولیدی کشور بوده است. در گزارش آمده انتظار می‌رفت سهم این بازار تا پایان سال ۱۴۰۴ به حدود ۵.۵ درصد برسد.

اندازه بالقوه فروش آنلاین بیمه در ایران نیز ۵۳ همت و معادل حدود ۱۲ درصد کل بازار برآورد شده است. ازکی با استناد به گزارش تکراسا اینسایت، بازارگاه‌های آنلاین بیمه را همچنان در مرحله‌ای با نفوذ پایین و ظرفیت رشد بالا توصیف می‌کند.

داده‌های فروش ازکی نشان می‌دهد بیمه‌های خودرویی همچنان بخش اصلی سبد ازکی را تشکیل می‌دهند. بیمه شخص ثالث با سهم ۷۴.۲ درصدی، بیشترین سهم فروش را دارد و پس از آن بدنه با ۱۰.۳ درصد، موتورسیکلت با ۷.۲ درصد و بیمه مسافرتی با ۴.۱ درصد قرار گرفته‌اند. دو رشته آتش‌سوزی و حوادث مسافرت داخلی نیز هر کدام ۲.۱ درصد از فروش را تشکیل می‌دهند.

۲۵ اسفند ۱۴۰۴ پرفروش‌ترین روز ازکی بوده و در شلوغ‌ترین روز سال، به طور متوسط هر ۶ ثانیه یک سفارش در این پلتفرم ثبت شده است. همچنین یکی از کاربران پس از ۲۴۱ ماه نداشتن بیمه، در جریان طرح بخشودگی جرایم شخص ثالث برای خودروی خود دوباره بیمه‌نامه خریده است.

۷۳ درصد خریداران شخص ثالث از پوشش پایه عبور کردند

داده‌های ازکی نشان می‌دهد ۷۳ درصد سفارش‌های بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ با سطح پوششی بالاتر از پوشش پایه خریداری شده‌اند. ازکی این رفتار را به امکان مقایسه قیمت و سقف تعهدات در خرید آنلاین مرتبط دانسته است.

اما یکی از مهم‌ترین تغییرات رفتار خرید کاربران در این سال به نحوه پرداخت مربوط می‌شود. ۵۴ درصد خریدهای بیمه در ازکی در سال ۱۴۰۴ اقساطی بوده است؛ از این میزان ۳۲ درصد با پیش‌پرداخت و ۲۲ درصد بدون پیش‌پرداخت انجام شده است. در مقابل، سهم خرید نقدی به ۴۶ درصد رسیده است.

خرید اقساطی در تهران بیش از سایر استان‌ها مورد استفاده قرار گرفته است. ۴۲.۳ درصد خریدهای اعتباری ازکی متعلق به تهران بوده و پس از آن البرز با ۷.۶۹ درصد، خراسان رضوی با ۷.۰۹ درصد، اصفهان با ۵.۸۷ درصد و فارس با ۴.۵۱ درصد قرار گرفته‌اند.

 گزارش نشان می‌دهد ۷۲ درصد از کاربرانی که در زمان خرید فاقد بیمه بوده‌اند، از شرایط اقساطی برای خرید بیمه استفاده کرده‌اند. ازکی پرداخت اقساطی را یکی از ابزارهای کاهش فاصله میان نیاز به پوشش بیمه و توان پرداخت کاربران معرفی کرده است.

یک‌سوم بازدیدهای بیمه بدنه را خود کاربران انجام می‌دهند

طبق همین گزارش ۳۹.۳۵ درصد سفارش‌های بیمه بدنه با بازدید در محل، ۳۰.۱ درصد با بازدید توسط خود مشتری، ۲۳.۵۵ درصد بدون بازدید و ۷ درصد با مراجعه به مراکز بازدید انجام شده است.

سهم بازدید توسط خود مشتری در ماه‌های مختلف تغییر کرده و در اسفند ۱۴۰۴ به ۴۲ درصد رسیده است. در این روش کاربر تصاویر خودرو را ثبت می‌کند و بدون نیاز به مراجعه حضوری فرایند خرید را ادامه می‌دهد.

رفتار زمانی کاربران نیز نشان می‌دهد خرید آنلاین بیمه صرفاً در ساعات کاری انجام نمی‌شود. بیش از ۳۰ درصد خریدهای کاربران ازکی در سال ۱۴۰۴ در تعطیلات و آخر هفته‌ها ثبت شده است.

ازکی همچنین اعلام کرده ۸۱ درصد پاسخ‌دهندگان به نظرسنجی تجربه خرید، امتیاز ۹ یا ۱۰ از ۱۰ را به خدمات این شرکت داده‌اند. شاخص NPS مجموعه نیز در گزارش مثبت ۷۱ اعلام شده است.

در بخش سرمایه انسانی، ازکی اعلام کرده تعداد کارکنان این مجموعه در پایان سال ۱۴۰۴ به هزار و ۲۷۴ نفر رسیده است. براساس ترکیب نیروی انسانی اعلام‌شده، ۷۱ درصد کارکنان ازکی متعلق به نسل Z، حدود ۲۸ درصد متعلق به نسل Y و یک درصد متعلق به نسل X هستند.

زنان نیز بیش از ۵۱ درصد کل سرمایه انسانی ازکی را تشکیل می‌دهند. طبق گزارش، ۴۷ درصد جایگاه‌های مدیریتی در این مجموعه در اختیار زنان و ۵۳ درصد در اختیار مردان است.

جنگ تقاضا برای پوشش‌های بیمه‌ای را تغییر داد

ازکی همچنین رفتار کاربران در دوران جنگ را بررسی کرده است. داده‌های ازکی نشان می‌دهد در دوره بحران، بخشی از کاربران زمان تمدید بیمه را عقب انداختند و پس از بازگشت نسبی ثبات دوباره وارد فرایند خرید شدند.

تغییر مهم‌تر در تقاضا برای پوشش‌های مرتبط با جنگ دیده می‌شود. پیش از جنگ حدود ۶ درصد خریداران بیمه‌های مرتبط، پوشش جنگ را انتخاب می‌کردند اما این سهم در روزهای اوج نااطمینانی به حدود ۵۱ درصد رسیده است.

میانگین مبلغ ریالی بیمه آتش‌سوزی همراه با پوشش جنگ نیز حدود پنج برابر بازه پیش از جنگ شده است. طبق داده‌های ازکی، در این دوره کاربران بیش از قبل درباره خسارت ناشی از جنگ، انفجار، استثنائات و سقف تعهد شرکت‌های بیمه سوال کرده‌اند.بیشترین تقاضا برای پوشش جنگ در تهران ثبت شده و پس از آن هرمزگان، اصفهان، البرز و فارس قرار گرفته‌اند.

در بخشی از گزارش عملکرد «ازکی سلر» بررسی شده است؛ شبکه‌ای که با هدف ترکیب فروش انسانی و زیرساخت دیجیتال توسعه یافته است. طبق گزارش، در سال ۱۴۰۴ حدود ۴۰ درصد کل فروش مجموعه ازکی از طریق شبکه سلرها انجام شده؛ یعنی تقریباً از هر پنج بیمه‌نامه صادرشده در پلتفرم، دو بیمه‌نامه توسط شبکه فروش صادر شده است.همچنین ۶۴ درصد فروشندگان فعال ازکی سلر دارای سابقه فعالیت در حوزه بیمه بوده‌اند و میانگین درآمد فروشندگان در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل بیش از سه برابر شده است.