چرا برخی بانک‌ها برای افتتاح حساب گواهی اشتغال می‌خواهند؟

به گزارش پیوست، در روزهای اخیر، برخی خبر از الزام ارائه «گواهی اشتغال به کار» برای افتتاح حساب در برخی از شعب بانک ملت داده بودند. موضوعی که نگرانی‌هایی را برای گروه‌هایی مانند خانه‌داران و دانشجویان ایجاد کرده بود.

پیگیری‌های میدانی پیوست از چند شعبه بانک ملت نشان می‌دهد که چنین الزامی به‌صورت عمومی و یکسان برای همه متقاضیان اعمال نمی‌شود. به گفته کارمندان این شعب، در صورتی که بانوان متقاضی در فرم افتتاح حساب، وضعیت شغلی خود را خانه‌دار اعلام کنند، محدودیت یا حساسیت خاصی در فرآیند افتتاح حساب وجود ندارد.

همچنین درباره متقاضیانی که وضعیت دانشجو را ثبت می‌کنند نیز رویه مشابهی برقرار است و اصل موضوع، اعلام شفاف وضعیت شغلی است، نه ارائه اجباری گواهی اشتغال در همه موارد.

یکی از کارکنان بانک ملت در پاسخ به پیوست در رابطه با اینکه به نظر می‌رسد این حساسیت‌ها در بانک ملت بیشتر شده است می‌گوید: اتفاقا این نوع بررسی‌ها محدود به بانک ملت نیست و در سایر بانک‌ها نیز در چارچوب مقررات مقابله با پولشویی و جلوگیری از حساب‌های اجاره‌ای انجام می‌شود. اما در برخی شعب که بیشتر به بازارهای مالی و اصنافی مانند طلافروشی‌ها نزدیک هستند این اعلامیه بیشتر دیده می‌شود. ضمن اینکه بخش عمده‌ای از مشتریان بانک ملت را اصناف بازاری و طلافروش تشکیل می‌دهند.

در حقیقت هدف از این اقدامات، جلوگیری از ایجاد و استفاده از حساب‌های اجاره‌ای و همچنین تطبیق سطح گردش مالی با وضعیت شغلی  است. در مواردی که میان شغل اعلامی و میزان تراکنش‌ها یا گردش حساب تناقض قابل توجهی وجود داشته باشد برای مثال ثبت عنوان دانشجو در کنار گردش‌های مالی میلیاردی، ممکن است بانک برای احراز بیشتر، مدارکی از جمله گواهی اشتغال یا مستندات درآمدی درخواست کند.

در مجموع، بررسی‌های پیوست نشان می‌دهد الزام ارائه گواهی اشتغال برای افتتاح حساب، یک قاعده فراگیر و عمومی نیست و بیشتر در چارچوب کنترل‌های موردی و نظارت‌های مرتبط با قوانین مبارزه با پولشویی اعمال می‌شود.