معاون علمی ریاست جمهوری: بهدنبال تهاتر کارخانه نوآوری آزادی با زمینی دیگر هستیم
دولت طبق گفته معاون علمی ریاست جمهوری به دنبال تهاتر زمین کارخانه نوآوری آزادی با…
۱۳ آذر ۱۴۰۳
۱۵ مرداد ۱۴۰۲
زمان مطالعه : ۱۰ دقیقه
دایرکت دبیت یک روش پرداخت ساده، ایمن، راحت و به اصطلاح «کششی» است که به کسبوکارها این امکان را میدهد تا با مجوز قبلی، پرداختهای تکرارشونده را از حساب بانکی پرداختکننده بهطور خودکار جمعآوری کنند. برداشت مستقیم از حساب برای صورتحسابها، اشتراکها و عضویتها استفاده میشود، فرآیند پرداخت را با کاهش ریسک تأخیر و یا از دسترفتن پرداختها سادهسازی میکند و به پرداختکنندگان تجربهای منحصر به فرد و بدون دردسر را ارائه میدهد. دایرکت دبیت در عین حال میتواند جریان نقدی بهتر و کاهش فرایندهای اداری و دستی را برای کسبوکارها فراهم کند.
در حدود ۶.۶ میلیارد پرداخت بک (سیستم تسویه خودکار بانکی) در بریتانیا در سال ۲۰۲۲ پردازش شد که از این تعداد ۴.۷ میلیارد مربوط به پرداختهای کسبوکار به کسبوکار، پرداخت حق اشتراکها، پرداخت قبوض خانگی، پرداخت حق بیمه و سایر انواع پرداختها بوده است.
برداشت مستقیم از حساب به طور گسترده در بریتانیا استفاده میشود، بهطوریکه ۸۰ درصد بریتانیاییها حداقل یک دایرکت دبیت دارند. همچنین یک کاربر مصرفکننده این سرویس، به طور متوسط تراکنشهای خود را برای شش دایرکت دبیت تنظیم کرده است.
این مطلب توسط آزاده محمدزاده، راهبر کسبوکار فرابوم نوشته شده است.
برداشت مستقیم از حساب (Direct debit) دستورالعملی است که از طرف کاربر به بانک اعلام میشود و طی آن به یک کسبوکار یا سازمان اجازه داده میشود تا در زمان سررسید، پرداختها را از حساب شما جمعآوری کند. کاربر این مجوز را با تکمیل فرم دستور برداشت مستقیم به بانک مربوطه میدهد. این مجوز میتواند یک فرم کاغذی یا یک صفحه وب باشد که به صورت آنلاین تکمیل میشود.
پس از ایجاد مجوز، کسبوکار یا سازمانی که از آن خدمت یا محصولی دریافت میکنید، میتواند به طور خودکار براساس یک برنامه منعطف اما از قبل توافق شده از حساب شما در تاریخ معین و سقف مبلغ تعیین شده بهطور خودکار برداشت کند. طرح برداشت خودکار از حساب یا همان برداشت مستقیم قوانین سختگیرانهای برای محافظت از حقوق کاربران در برابر برداشتهای غیرمجاز از طریق ایجاد امکان لغو سرویس برداشت مستقیم از حساب در هر لحظه (ضمانتنامه) دارد.
برداشت مستقیم را میتوان برای اکثر پرداختها استفاده کرد، اما در زیر نمونههایی از مواردی که بیشترین استفاده از دایرکت دبیت را دارند، آورده شده است:
با پرداخت دایرکت دبیت این اطمینان خاطر را دارید که تمام صورتحسابهای مهم شما هر ماه به موقع پرداخت میشوند.
برداشت مستقیم امنترین و سادهترین راه برای انجام پرداختهای دورهای و تکرارشونده مانند اشتراک مجله یا باشگاه ورزشی است.
برخی از کسبوکارها و سازمانها برداشت مستقیم را به عنوان گزینهای برای تقسیم هزینههای شما یا پرداخت علیالحساب ارائه میکنند.
اگرچه برداشت مستقیم یا دایرکت دبیت معمولاً با پرداختهای منظم و تکرارشونده مرتبط است، اما میتوان از آن برای پرداختهای یکبار مصرف نیز استفاده کرد. اما برداشت مستقیم نباید برای پرداختهای یکبار مصرف در جایی که نیاز به انتقال فوری وجه است، مانند کسبوکارهای تجارت الکترونیک استفاده شود. با این حال، اگر سازمان یا کسبوکاری که باید به آن پرداخت داشته باشید فوریتی در دریافت وجه از شما نداشته باشد، دایرکت دبیت میتواند گزینه بسیار خوبی باشد.
به دلیل انعطافپذیری، دایرکت دبیت برای جمعآوری فاکتورها نیز گزینهای عالی است، زیرا ماهیت خودکار بودن آن تأخیر در پرداخت را بهطور کامل حذف میکند. شرکتهای ارائهدهنده خدمات برداشت مستقیم از حساب، انطباق قانونی، فنی و اداری را از طرف کسبوکارهای دریافتکننده این خدمات برای دسترسی به طرح برداشت خودکار از حساب فراهم میکنند. برای کسب وکارهای دریافتکننده این خدمات یک داشبورد آنلاین برای انتخاب مبلغ، دفعات و تاریخ شروع/پایان پرداختها از طرف شرکت ارائهکننده تنظیم شده و فرمهای مجوز برای کاربران ارسال میشوند.
نکات کلیدی
راهکار دایرکت دبیت یک روش شناخته شده و قابل اعتماد در صنعت پرداخت است و امکان پیادهسازی بسته به مدل کسبوکار برای بسیاری از مشاغل را دارد. در واقع برداشت مستقیم از حساب راهی امن و راحت برای پرداخت حق خدمات و هزینه کالاها برای کاربران و کسبوکارها فراهم میکند. چراکه تأخیر در پرداخت را حذف کرده و میتواند مدیریت دستی امور پرداختی را به صفر برساند.
نکته مهم در استفاده از این روش پرداخت این است که کاربران با وجود امکان لغو سرویس برداشت مستقیم از حساب در هر لحظه امکان کنترل و نظارت بر برداشتهای مستقیم از حساب خود را داشته باشند و با توجه به اطلاع قبلی از پرداختها این امکان برای آنها فراهم است تا در هر زمان آن را لغو کنند.
سهولت در پرداخت: پرداختها به صورت خودکار انجام میشود؛ بنابراین پرداخت صورتحسابها هرگز فراموش نشده و یا به تأخیر نمیافتند.
کاهش هزینه: کسبوکارها ممکن است طرحهای تشویقی متنوعی را برای کاربران برداشت مستقیم ارائه دهند.
حفاظت از دادههای مشتری: برداشت مستقیم امنترین روش پرداخت در بریتانیا شناخته شده است.
پرداخت نباید وقت کاربر را گرفته، هزینه و استرس داشته باشد!
تفاوت بین برداشت مستقیم (دایرکت دبیت) و دستور پرداخت باریک و ظریف است. بسیاری از کاربران این دو روش پرداخت را اشتباه میگیرند. با این حال، درک اینکه این دو روش چه هستند و چه تفاوتهایی دارند، ضروری است. خلاصهای از این تفاوتها در جدول زیر ارائه شده است:
برداشت مستقیم | دستور پرداخت | |
تعریف | مجوزی از سمت کاربر به یک شخص/سازمان برای برداشت خودکار وجه از حساب کاربر در زمان مقرر اعطا میشود | دستورالعملی از سمت کاربر به بانک خود برای انجام پرداخت به یک شخص/سازمان اعطا میشود |
کاربرد | برای پرداختهای منظم با مبالغِ متغیر یا ثابت مانند پرداختهای وام مسکن، قبوض آب و برق یا سایر قبوض براساس استفاده | برای پرداختهای ثابت و منظم مانند پرداختهای اجاره، کمکهای ماهیانه به خیریه یا پرداختهای منظم به یک حساب پسانداز. |
نحوه تنظیم آن برای کاربر | کاربر تنها یک فرم دستورالعمل را تکمیل خواهد کرد | کاربر به بانک خود یک دستورالعمل میدهد و طی آن تصمیم میگیرد چه زمانی و چه مبلغی را باید پرداخت کند. |
ضمانت بازگشت وجه | ضمانت بالا. در صورت پرداخت نادرست، بازپرداخت فوری از سمت بانک به کاربر صورت میگیرد. | بدون ضمانت. پس از پرداخت، کاربر نمیتواند وجه پرداخت شده را پس بگیرد. |
دستور پرداخت به کاربر قابلیت کنترل میدهد، در حالی که دایرکت دبیت در پرداختهای کاربر انعطافپذیری و ایمنی ایجاد میکند.
دستور پرداخت برای پرداختهای منظم با مبلغ ثابت مناسب است. با این حال، اگر کاربر بخواهد که مبالغ متغیری را پرداخت کند و یا این امکان را داشته باشد که در مقدار مبالغ پرداختی تغییری ایجاد کند، دستور پرداخت گزینه کاربردی محسوب نمیشود.
برداشت مستقیم از حساب به کاربر این امکان را میدهد تا مبالغ متغیر و یا در فواصل زمانی متفاوت را بدون نیاز به طی کردن مراحل دیگری پرداخت کند. همچنین باعث میشود که کاربر بسته به میزان مصرف خود برای مواردی که برای آنها قبض و صورتحساب صادر میشود پرداخت در زمان مقرر داشته باشد.
به محض اینکه برداشت مستقیم از سوی کاربر مجاز شناخته میشود، کسبوکارها میتوانند برداشتهای خود را بدون نیاز به انجام فعالیت بیشتری از سمت مشتری انجام دهند. با این روش کسبوکارها هم مشکل تأخیر در پرداختها که در صورتحسابهای دستی مشاهده میشود را نخواهند داشت و درگیر مشکلاتی مانند پرداختهای ناموفق از کارتهای اعتباری گم شده و یا منقضی شده هم نمیشوند.
بنابراین تغییر شیوه پرداخت به صورت جمعآوری پرداختها از طریق دایرکت دبیت مزایایی را هم برای کاربران و هم برای کسبوکارها فراهم میکند:
شرکت GoCardless ارائهدهنده پیشروی دایرکت دبیت در بریتانیا است و بیش از ۷۰ هزار شرکت و سازمان کوچک از جمله Docusign و The Guardian از خدمات آن استفاده میکنند.
کسبوکارهایی که از GoCardless خدمات میگیرند، میتوانند پرداختهای خود را تنظیم و بهطور خودکار فرمهای مجوز را با تنها چند کلیک از داشبورد آنلاین ارسال کنند. استفاده از این داشبور برای کسبوکارها سریع و آسان است و میتوان وضعیت تراکنشها را در آن مشاهده کرد. هنگامی که کاربر مجوز برداشت مستقیم از حساب را صادر کرد، پرداختها در تاریخ مقرر شروع شده و به طور خودکار طبق برنامه تعیین شده توسط کسبوکار تراکنش میشود.
GoCardless همچنین به راحتی با بیش از ۳۵۰ بسته نرمافزاری، از جمله همه نرمافزارهای حسابداری اصلی مانند Xero و Quickbooks، قابلیت ادغام داشته و برای کسب وکارهای سرویس گیرنده این امکان را ایجاد میکند تا پرداختهای دایرکت دبیت را داخل نرمافزار انتخابی خود تنظیم کنند. بهعلاوه، APIهای متنوعی را برای ایجاد یکپارچگی با دسته پرداختهای فعلی به کسبوکارها ارائه میکند.
Bike Club یک سرویس اجاره ماهیانه دوچرخه به افراد است. به این صورت که برای مثال یک خانواده مجبور به خرید دوچرخه کودک نیست و این دوچرخهها به صورت ماهیانه از طریق این پلتفرم با حساب کاربری، قابل اجاره و استفاده هستند. برای پلتفرم Bike Club استفاده از سرویس دایرکت دبیت انتخاب واضحی برای چنین حجم زیادی از پرداختها بود زیرا علاوه بر انجام خودکار تراکنشها، پس از راهاندازی به ورودی دستی اطلاعات چندان نیاز ندارد. جیمز سیمز، مدیرعامل شرکتBike Club از تجربهاش در استفاده از سرویس دایرکت دبیت شرکت GoCardless اینگونه تعریف میکند:
“ما میدانستیم که برای دریافت پرداختهای کاربران باید کمترین میزان دردسر و حداقل کارهای اجرایی و دستی را در روند پرداخت هم برای خودمان و هم برای کاربران داشته باشیم. پیش از GoCardless، یک بانکی جریان اصلی سیستم برداشت خودکار از حساب را در بانک خود راهاندازی کرد، اما GoCardless گوی موفقیت را در بازار از این رقبا ربود و برنده شد. GoCardless سیستمی ارزانتر، با راحتی استفاده و پلاگین آسانتری برای استفاده در مسیر سفر مشتری کسبوکار ما ارائه کرد”
در حال حاضر، پایگاه مشتریان Bike Club بیش از پیش بزرگتر شده و در حال رشد است. اکثریت کاربران این پلتفرم از طریق سرویس برداشت مستقیم از حساب GoCardless اشتراک خود را پرداخت میکنند که باعث صرفهجویی قابل توجهی هم در عملیات و هم در هزینهها هم برای کاربران و هم برای کسبوکار شده است.
“ما در حال حاضر دهها هزار پرداخت در هر ماه از کاربران خود جمعآوری میکنیم که ۹۰ درصد از درآمد ما از طریق GoCardless محقق میشود و در حدود سه کارمند تمام وقت در سال صرفهجویی میکنیم که معادل حدود ۱۰۰۰۰۰ پوند هزینه سربار است. این همکاری برای ما آورده زیادی داشته و برای کسب و کار ما بسیار ارزشمند است.
Bike Club توانسته است مدیریت پرداخت دستی را از طریق محصول هوشمند GoCardless، Success+ کاهش دهد.
جیمز سیمز، ادامه میدهد:
«در ۱۸ ماه گذشته، Success+ راهکار هوشمند GoCardless به کسبوکار ما کمک کرده تا نزدیک به ۲۰۰۰۰۰ پوند درآمد را بازیابی کنیم. در همین حال، استفاده هوشمندانه از یادگیری ماشینی به این معنی است که تیم پرداخت ما نگران هر پرداخت ناموفق نیستند. در عوض، انرژی آنها صرف کمک به مشتریانی میشود که واقعاً در مسیر سفر مشتری خود مشکل دارند. استفاده از این راهکار به ما اجازه میدهد تا در هزینههای مالی و مدیریتی صرفهجویی زیادی کنیم.