مدل‌ها تغییر کرده‌اند

امروزه همه سازمان‌های بانكي در حال تغيير جهت به سـمت بانكـداري جـامع - بـه عنوان مدلي متمايز از بانكداري تجـاري- هسـتند و هدف‌شـان كسـب درآمـد و سـود مبتنـي بـر فعالیت‌های متنوع است. از طرف دیگر در دنیـای امـروز اهمیـت بانکـداری الکترونیکی و اصولاً خدمات الکترونیکی و کیفیت ارائه آن در جذب سپرده‌ها و مشـتریان به قدری تاثیرگذار است که در صورت ضعف یا کاهش سطوح کیفی منجر به ریزش مشتریان و سپرده‌ها می‌شود. مشتریان انتظارات گسترده‌ای از بانک‌ها برای ارائه خدمات متنوع دارند، از این رو خواستار سطح جدیدی از آسایش همراه با قدرت و سهولت استفاده از محصولات و خدمات مـالی هستند که بانکداری سنتی قادر به ارائه این خدمات نیست. پیش از این، در بانکداری خرد، بانک‌ها موقعیت حسادت‌انگیزی داشتند که به واسطه آن قادر بودند مشتریان را به این دلیل که پرخطر بودند یا به اندازه کافی سودآور نبودند، رد کنند. هدف اولیه ایجاد بانک‌ها، برآورده کردن تمام نیازهای مالی افراد و کسب و کارها بوده است. به آنها این مجوز داده شده بود که در فضای انحصاری خود بمانند و دنیای عملیات و فرایندهایشان کاملاً مجزا باشد. هر کاری از اخذ وجوه نقد گرفته تا وام‌دهی، فقط و فقط توسط بانک‌ها انجام می‌شد و خارج از وظایف تعریف‌شده هیچ کاری انجام نمی‌دادند. در نتیجه اکثر بانک‌ها عملیات خود را بر مبنای محصولات طراحی کردند: جابه‌جایی پول، وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری، بقیه وام‌ها، بیمه‌ها و... همه این خدمات از طریق یک کانال ارائه می‌شد: شعب. اما در حال حاضر 95 درصد از تراکنش‌های روزانه به صورت الکترونیکی انجام می‌شوند و در بیشتر موارد، بیشترین حجم تراکنش‌ها نیز مربوط به کانال‌های مستقیمی مانند دستگاه‌های خودپرداز، مراکز تلفن، تلفن همراه و اینترنت است و برای طیف وسیعی از مشتریان، شعبه از خیلی نظرها به کم‌اهمیت‌ترین کانال برای بانکداری بدل شده است. از آنجا که در عصر حاضر بیشتر فعالیت‌های...