نسخه فیزیکی

  • شهر کتاب مرکزی تهران – خیابان دکتر شریعتی – بالاتر از خیابان استاد مطهری – نبش کوچه کلاته – فروشگاه مرکزی شهر کتاب
  • شهر کتاب کاشانک نیاوران، کاشانک، نرسیده به سه راه آجودانیه
  • نشر ثالث خیابان کریم‌خان زند، بین خیابان ایرانشهر و ماهشهر، پلاک ۱۵۰
  • شهر کتاب سعادت آباد انتهای خیابان ایران‌زمین، جنب فرهنگسرای ابن‌سینا، شهر کتاب ابن‌سینا

خدمت و تجارت

21
شماره 21 خدمت و تجارت بانکداری الکترونیکی صفحه 62

نقشه راه ‌بانکداری الکترونیکی وارد فاز اجرایی شد

۱۲ یار اوشن

پس از سه سال نقشه راه بانکداری الکترونیکی به‌ زودی وارد فاز اجرایی خواهد شد و ۱۲ پروژه‌ای که قرار است در سال اول کلید بخورند، شروع خواهند شد.تدوین یک نقشه راه ۱۰ساله بانکداری الکترونیکی اولین بار در اولین همایش بانکداری ‌الکترونیکی مطرح شد و سال گذشته نیز از آن نقشه رونمایی کردند، هر چند تدوین کامل نقشه راه تقریبا تا خردادماه امسال طول کشید اما شکل کلی و برنامه اجرایی آن و قدم‌های پیش رو در همان همایش سال گذشته مشخص شده بود. طبق برنامه فازبندی‌شده در فاز اول اجرای این پروژه نقشه راه بانکداری الکترونیکی تدوین شد. وظیفه تدوین نقشه راه بانکداری الکترونیکی بر عهده شرکت ملی انفورماتیک گذاشته شده بود، همان‌طور که نقشه راه اول بانک مرکزی نیز توسط این شرکت تدوین شده بود. این شرکت پس از اتمام دوره پیاده‌سازی اولین نقشه راه بانکداری الکترونیکی در مجمع سالانه سال ۹۰ اقدام به مذاکره با عوامل کلیدی و دریافت و جمع‌بندی نظرات و نیازمندی‌های موجود کرد که مجموع این اقدامات منجر به تدوین سند درخواست ارائه پیشنهاد بر اساس نیازمندی‌های بانک مرکزی و الگوهای مرتبط جهانی شد. در ادامه شرکت ملی انفورماتیک پس از شناسایی ۲۱ شرکت‌ فعال در این حوزه، مذاکرات مربوطه را با آنها آغاز

شماره 21 خدمت و تجارت بانکداری الکترونیکی صفحه 64

اصول مورد نیاز برای زیرساخت بازار مالی

لباسی بر تن تمامی بانک‌ها

پروژه ۱۴۰۰ طبق گفته ولی‌الله سیف رئیس‌ کل بانک‌ مرکزی، قرار است در یک دوره زمانی تقریبا هفت‌ساله تحولی در نظام بانکی ایران ایجاد کند. این پروژه که به تازگی به تصویب و امضای رئیس‌جمهور نیز رسیده، قرار است حداکثر تا سال ۱۴۰۳ به ‌صورت کامل اجرایی شود و به تدریج پروژه‌هایش نهایی شود. برای تدوین این نقشه راه که تقریبا از سال ۹۰ آغاز شد، شرکت ملی‌انفورماتیک چارچوب کلی FMI را برگزید تا طبق آن حرکت کند و از استانداردی بین‌المللی و تاییدشده برای پیشبرد برنامه‌های آتی خود بهره‌ گیرد. در اصل این استاندارد بین‌المللی اصول ۲۴ گانه‌ای ترسیم می‌کند تا بانک‌ها با پیاده‌سازی آ‌نها بتوانند اقدام به پیاده‌سازی نظام جامع پرداخت و مقررات حاکم بر سیستم‌های تسویه اوراق بهادار و مراکز پایاپای و همچنین نگهداری اوراق بهادار به‌ صورت الکترونیکی کنند. در ادامه برای شناخت بهتر نقشه راه بانکداری الکترونیکی به معرفی FMI پرداخته‌ایم: زیرساخت بازار مالی یا «اف‌ام‌آی» به عنوان نظامی چندجانبه و متمرکز بین موسسات مالی و سازمان‌های مشارکت‌کننده از جمله اپراتورهایی که عملیات مبادله، ثبت، نگهداری و تسویه پرداخت‌ها، اوراق بهادار، قرارداهای سلف یا تراکنش‌های دیگر مالی را انجام می‌دهند، تعریف شده است. این نظام در واقع مجموعه‌ای از قوانین و رویه‌های کاربردی و چارچوب

شماره 21 خدمت و تجارت بانکداری الکترونیکی صفحه 68

بررسی چگونگی تاثیر نوآوری در خدمات بانکی

بال پرواز

بسیاری از امور جاری بانکداری و پرداخت که امروزه فعالیت‌هایی کاملا عادی به شمار می‌آیند، در ابتدا در قالب نوآوری‌ معرفی و ارائه شده‌اند. امروزه نیز نوآوری‌های مبتنی بر فناوری اطلاعات فارغ از میزان پذیرش آنها، فرصت‌های زیادی را در جهت برآوردن نیازهای وسیع مشتریان پیش روی بانک‌ها می‌گذارند. این نوآوری‌های فناورانه با دو رویکرد متفاوت بر بانکداری تاثیر گذاشته است: ایجاد تغییرات در فرآیندهای سنتی کسب و کار بانکی در راستای افزایش بهره‌وری، افزایش حجم و سرعت تراکنش‌ها و افزایش کیفیت خدمات ایجاد تحول در بانکداری از منظر کسب و کار همانند خارج کردن خدمات سنتی بانک‌ها از شعبه و حتی بانک، دگرگونی مفهوم شعبه، کارمزدمحور کردن بانک‌ها به جای واسطه‌گری مالی. دستاورد نوآوری‌های مبتنی بر فناوری بانکداری از طریق فناوری اطلاعات به کارایی بالاتر، کنترل عملیات و کاهش هزینه از طریق جایگزین کردن روش‌های کاغذمحور و پرسنل‌محور با فرآیندهای خودکار دست یافته است. در این میان نوآوری موتور محرک فناوری برای کمک و اثر‌گذاری فناوری اطلاعات بر بانکداری و پرداخت بوده است. در یکی از مطالعاتی که در اروپا و آمریکای شمالی توسط «بنکینگ اِستادی» صورت گرفته است، مشخص شد نوآوری‌های فناورانه در بانکداری و پرداخت در چهار زمینه دستاورد داشته است. این چهار زمینه شامل کاهش هزینه،

شماره 21 خدمت و تجارت پرونده - خدمت و تجارت صفحه 71

وضعیت ایران در شاخص‌های بین‌المللی

چرا دولت الکترونیکی توسعه نیافت

تکرار واژه دولت‌ الکترونیکی اگر هیچ فایده‌ای نداشت این فایده را داشت که دیگر مردم راه‌حل بسیاری از مشکلات را در توسعه دولت ‌الکترونیکی می‌دانند. زمانی استفاده از این کلمه در میان دولتیان رواج داشت اما امروز هر گاه صحبت از مشکلی در میان مردم می‌شود، راه‌حل برون‌رفت از آن را توسعه دولت ‌الکترونیکی می‌دانند. راه‌حل عبور از ترافیک، آلودگی هوا و حفظ محیط زیست برای مردم در دولت‌ الکترونیکی خلاصه شده است. طی گزارش‌های بین‌المللی ایران در گروه‌بندی شاخص دولت ‌الکترونیکی در گروه متوسط طبقه‌بندی می‌شود، در حالی که درآمد ایران از بسیاری از کشورهایی که در این گروه قرار گرفته‌اند، بالاتر است. این مقایسه نشان از سرمایه‌گذاری اندک در این حوزه دارد. هر چند تقریبا تمامی مدیران کشور بارها بر توسعه دولت ‌الکترونیکی تاکید کرده‌اند اما میزان بودجه‌ای که برای این بخش اختصاص یافته‌ بسیار اندک است و برای اولین بار در بودجه سال آینده، ردیفی به صورت مستقل برای توسعه دولت‌ الکترونیکی پیش‌بینی شده است. بررسی گزارش ۲۰۱۴ شاخص توسعه دولت‌ الکترونیکی سازمان ملل متحد نشان می‌دهد سطح درآمد کشورها که شاخص کلی برای تعیین میزان پیشرفت اقتصادی محسوب می‌شود، بر توسعه دولت ‌الکترونیکی نیز تاثیرگذار است، زیرا دسترسی به زیرساخت ICT و ارائه آموزش‌های لازم چون

شماره 21 خدمت و تجارت پرونده - خدمت و تجارت صفحه 74

چگونه رتبه ایران را در شاخص‌های دولت‌ الکترونیکی ارتقا دهیم

مسیر روشن

راهکارهایی برای بهبود شاخص دولت‌ الکترونیکی و ارتقای رتبه جهانی ایران از سوی سازمان فناوری اطلاعات و ارتباطات پیش‌بینی شده است.این راهکارها که بیشتر بر اساس تحلیل وضعیت توسعه دولت ‌الکترونیکی در ایران و جهان از منظر شاخص توسعه دولت ‌الکترونیکی سازمان ملل متحد صورت گرفته است، سعی می‌کند در یک دوره زمانی کوتاه‌مدت رتبه ایران را بهبود بخشد. مقایسه رتبه‌ ایران از منظر شاخص توسعه دولت ‌الکترونیکی با متوسط جهانی نشان می‌دهد رتبه ایران بسیار پایین است و برای بهبود این وضعیت باید اقدامات جدی‌ای صورت گیرد. در بررسی‌های صورت‌گرفته ۱۷ عامل موجب نزول رتبه ایران طی سال‌های گذشته شده است که برطرف کردن این عوامل می‌تواند در ارتقای جایگاه ایران بسیار موثر باشد.از مهم‌ترین این عوامل می‌توان به اهمیت فزاینده اجماع رویکردهای حکمرانی و ارائه یکپارچه خدمات آنلاین اشاره کرد. در اصل فعالیت‌های جزیره‌ای و جدا از هم هر کدام از بخش‌های دولت برای توسعه خدمات الکترونیکی زمانی موثر واقع می‌شوند که آنها با یکدیگر ارتباط برقرار کنند و امکان استفاده همزمان از آن خدمات وجود داشته باشد. استفاده از دولت‌ الکترونیکی برای ارائه اطلاعات و خدمات به شهروندان در رابطه با موضوعات محیط زیستی یکی دیگر از عوامل موثر در این بخش به شمار می‌رود و متاسفانه

شماره 21 خدمت و تجارت خدمات الکترونیکی صفحه 77

مروری بر برنامه‌هایی که قرار است امسال اجرایی شوند

۱۱ برنامه اجرایی

توسعه دولت ‌الکترونیکی نیازمند اجرایی شدن ۴۵ برنامه اجرایی است که این برنامه‌ها در ضوابط فنی اجرایی توسعه دولت‌ الکترونیکی پیش‌بینی شده است.۱۱ برنامه از این ۴۵ برنامه اجرایی باید طی سال‌جاری به نتیجه برسند.طبق این ضوابط هر کدام از دستگاه‌های اجرایی کشور موظف شده‌اند بخشی از این برنامه‌ها را به اجرا درآورند. برخی از این برنامه‌های پیش‌بینی‌شده‌ قرار است تا پایان امسال به نتیجه برسند. یکی از برنامه‌هایی که تا پایان امسال قرار است به نتیجه برسد تهیه شناسنامه خدمات دولت‌ است. تقریبا تمامی دستگاه‌های دولتی -هر دستگاهی که به شهروندان خدمات ارائه می‌دهند- درگیر اجرایی کردن این پروژه هستند، برای اجرایی شدن آن قرار است شناسنامه خدمات بیش از ۱۴۰۰ خدمت مشخص شود. طبق پیش‌بینی‌های صورت‌گرفته تا پایان امسال تمامی این خدمات دارای شناسنامه خواهند شد. البته این جزو پروژه‌هایی بود که از دولت گذشته در دستور کاری قرار گرفته بود و شناسایی خدمات در دوره گذشته به نتیجه رسیده بود. هر کدام از این خدمات و شناسنامه آنان نیز باید به تصویب برسد که تصویب این شناسنامه هم قرار است طی سال‌ جاری صورت گیرد. سازمان فناوری اطلاعات نیز موظف شده ‌است تا پایان سال ضوابط و معیارهای ارزیابی کیفیت خدمات الکترونیکی را در قالب این سند

شماره 21 خدمت و تجارت خدمات الکترونیکی صفحه 78

وب 3.0 ، نوآوری و انتقال تجربه کاربران در بانکداری

چگونه بانکداری متحول شده است

استفاده از وب در بانکداری، در کنار رشد فناوری‌ منجر به بهبود چشمگیر تجربه مشتریان خدمات بانکداری شده است. در دوران اولیه وب، یعنی زمانی که از فناوری به عنوان کانال انتقال اطلاعات بانک به مشتریان استفاده می‌شد، مشتریان تنها از اطلاعات ارائه‌شده روی وب‌سایت بانک آگاه می‌شدند و استفاده می‌کردند. بانک‌ها پس از این دوره خود را از دوره اطلاعات محوری به دوران ارتباط و تراکنش منتقل کردند. همچنین از دوره‌های بعدی، رسانه‌های اجتماعی راه‌های ارتباط بانک‌ها با مشتریان را دگرگون کرده‌اند. امروزه تمرکز بانک‌ها به منظور ارتقای تجربه مشتریان، بهره‌برداری از اطلاعات گرانبهایی است که از طریق وب در دسترس است. هدف وب ۳٫۰ که اغلب از آن با عنوان «وب داده» یاد می‌شود، قابلیت ارتباط یا صحبت کامپیوترها (یا سیستم‌ها) به جای عملیات روی داده‌های متفاوت با یکدیگر است. تکامل وب وب طی سال‌های اخیر از کانال ارتباطی محض به بخشی یکپارچه با استراتژی‌های ارتباطی بانکی تکامل یافته است. شکل شماره یک این مسیر را از سال ۱۹۹۰ تا ۲۰۱۵ نشان می‌دهد.در طول روزهای اولیه موج «مصرف داده‌ها» ، وب‌سایت بانک‌ها کانالی جهت اشتراک‌گذاری محصولات و خدمات بانکی با مشتریان بود. سپس موج تراکنش ایجاد شد؛ موجی که در آن تمام ظرفیت‌های یک بانک «خشت و گلی»

شماره 20
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51
شماره 22